Compensa manter e pagar anuidade de um cartão de crédito por causa do programa de milhas aéreas?
Uma análise do que se vê e do que não se vê na utilização de um cartão Bradesco Visa Infinite com um excelente programa de conversão de pontos comparado a alternativa de um cartão com anuidade gratuita, como o Nubank.
Lá pelos idos de 2008, o Bradesco ofereceu-me a troca de meu cartão de crédito Visa Platinum para o cartão Visa Infinite, um real upgrade (hoje não é muito comum essa denominação: foi substituída pelos cartões “Black“). Com meu cartão Platinum eu possuía isenção de anuidade, em virtude de investimentos que eu detinha no banco. Uma vez que não faço muita questão de tais grifes, aceitei com a condição de que esse privilégio – de não pagar tarifas, fosse mantido.
Essa situação manteve-se até o final de 2014, quando o acordo foi quebrado. Desde então, estou usando passei a usar unicamente o cartão Nubank, oferecido na época na versão Platinum e não me arrependo da decisão.
Esse texto faz uma reflexão da real necessidade de possuir um cartão de crédito que oferece milhas aéreas (e o meu Infinite oferecia uma excelente conversão) ou um cartão mais simples, sem anuidade e que oferece liberdade para que você escolha a forma melhor de pagar seus consumos suas compras.
No momento do fim do relacionamento, não critiquei, não reivindiquei e muito menos lamentei com a atendente. Não existia nada no contrato que tal isenção seria vitalícia. A administradora estava em seu direito de, anualmente, modificar as condições do acordo.
Assim como eu possuía o direito de manter o contrato pagando uma anuidade atual de R$ 975,00, ou desfazer, por minha iniciativa, a parceria. Escolhi assim cancelar o cartão de crédito, apesar de a decisão, em função dos benefícios que o cartão me oferecia, não fosse tão óbvia. E nesse artigo, vou explicar o porquê.
Desfazendo o mito do status de um cartão de crédito Infinite
Possuí por todos esses anos um cartão Visa Infinite, símbolo máximo de status financeiro, e, segundo o site do Bradesco, “o mundo sempre esteve ao meu alcance”. Afinal, ainda segundo o site, eu sou uma pessoa diferenciada e exigente, e preciso de um cartão sofisticado e exclusivo. Hoje muitas pessoas procuram por status semelhante com os famosos cartões de crédito Black.
Porém o leitor faz ideia quantas vezes fui tratado de forma exclusiva em algum lugar por causa de um cartão de crédito? Se não me falha a memória, nunca. Jamais obtive favores diferenciados por quem quer que seja. O único benefício que eu lembre de ter usufruído do cartão – e isso já estava em contrato, é a utilização de dois meses de seguro de viagem no meu mochilão pela Europa e à Ásia.
Na verdade, nunca pensei ou esperei um tratamento diferenciado, mesmo porque eu aceitei a oferta do banco apenas se eu mantivesse a isenção da anuidade. Esperar possuir status não deveria ser, inclusive, o objetivo de ninguém.
Existem pessoas que acreditam que um mundo se abre a você por possuir uma insígnia em um pedaço de plástico. Não. Isso é tática puramente comercial, utilizada apenas para vender a vergonha e prejudicar que você alcance a independência financeira.
Assim, não almeje adquirir tais rótulos dados por terceiros em troca de seu dinheiro. Não é um relacionamento salutar. Seja apenas autêntico, honesto, sensato e polido. Isso já é mais do que suficiente para ter acesso e ser bem atendido nos 29 milhões de estabelecimentos no mundo.
As vendas casadas do banco e de seu cartão de crédito
É claro que não era por acaso que me mantive isento de anuidade nesses anos. Não possuía algum privilégio dentro do Bradesco. Ocorria na verdade uma checagem regular, pela administradora do cartão, de meus investimentos no banco, com um posterior cancelamento da tarifa anual em virtude de seu montante.
Porém, eu já vinha regularmente retirando valores investidos em bancos e transferindo para corretoras, uma vez que estas cobram taxas muito menores para todos os tipos de investimentos (posteriormente, fiz uma compilação de quais corretoras de valores são mais baratas). Mas eu ainda resistia em manter no Bradesco uma pequena parte da minha carteira de investimentos, suficiente para manter esse meu privilégio.
Tal pensamento – manter investimentos em bancos grandes, pode criar internamente uma grande resistência em procurar novas alternativas de investimentos. É como um menu ausente no restaurante. Existem opções, mas não temos conhecimento de que elas existem. A zona de conforto é realmente algo que nos impede de crescer e procurar novas alternativas.
A mensagem que ressoa é que necessitamos aproveitar as vantagens do cartão, a isenção de anuidade e depois resgatar os pontos e partir para a galera. Mas quando você simplesmente aceita essa venda casada, o quanto você perde mensalmente mantendo seus investimentos em agências bancárias? Já fez as contas?
No artigo que explico a forma que invisto em dólar, dedico uma boa parte do texto para explicar as razões para fugir dos fundos bancários. Os fundamentos são os mesmos para fundos DI, Multimercado e demais. Indo direto ao ponto: fuja dos fundos dos grandes bancos para montar uma boa carteira de investimentos e usar a estratégia que recomendo: a alocação de ativos.
Mas compensa pagar a anuidade pelo programa de fidelidade em milhas de companhias aéreas?
Falo agora para à imensa maioria das pessoas que não viajam regularmente de avião, e não para a maioria que viaja regularmente a trabalho ou são viajantes profissionais de lazer. Para estas últimas, onde o tempo é extremamente escasso e carecem de flexibilidade, possivelmente um cartão Infinite, seja Visa ou Mastercard, pode ajudar (desde que seus gastos com o cartão sejam expressivos, claro).
Afinal o cartão dá até 2 pontos no programa fidelidade por dólar gasto (se não me engano, já foi melhor antes) para quem gasta mais de R$ 9000,00 por mês no cartão. Mas se o leitor for uma pessoa contida como eu e não vê possibilidades de possuir esse gasto médio mensal com apenas um cartão de crédito, terá que se contentar com uma taxa de 1,8 pontos. O que não é de todo ruim, convenhamos.
Na verdade, a conta que deve ser feita deve partir da estimativa dos gastos mensais com o cartão de crédito. Usando como parâmetro essa taxa de conversão e um dólar a R$ 4,00, o acúmulo de pontos em milhagem anuais equivale a uma razão média de 36.000 pontos para um gasto mensal de R$ 5000,00.
Gastos mensais de R$ 2500,00, por exemplo, dariam direito a 18.000 pontos por ano, equivalente a uma passagem aérea e meia ou duas por ano, desconsiderando ofertas especiais das companhias. Assim, quando mais se gasta com o cartão, mais seria vantajoso pagar a anuidade para receber essa pontuação, e o usuário deve trazer para a sua realidade se vale a pena submeter-se à tal tarifa ou não.
Atente-se ainda que será necessária constante atenção para não perder a validade de pontos tanto na administradora do cartão de crédito, quanto no programa de milhagens da companhia aérea. Para pessoas que não viajam com tanta frequência, a angústia desse controle pode ser dolorosa.
Mas antes de decidir, temos que considerar duas coisas importantíssimas: o custo de oportunidade, visto sob a ótica da demanda e da oferta. Em geral, ambas considerações estão lado a lado das coisas que não se veem, como diria o filósofo liberal Frédéric Bastiat. E elas são importantíssimas para a correta tomada de decisão.
O custo de oportunidade sob a ótica da demanda
Quais são as mercadorias que mais demandamos? Para as pessoas que gastam basicamente com produtos que oferecem baixa probabilidade de redução de pagamento à vista (por exemplo, serviços de restaurantes), não há grande diferença em pagar com um cartão de crédito ou com cartão de débito: os valores mudarão muito pouco.
Porém, em quase todos os demais tipos de gastos, pagar com cartão de débito ou à vista reflete-se em uma economia de cerca de 10%. Procurem por grandes portais de compras na internet e percebam que a opção de pagamento com boleto bancário sempre é mais vantajosa. A mesma consideração vale para lojas de roupas, calçados, etc, principalmente lojas localizadas nos centrinhos comerciais de cidades turísticas para o pagamento em dinheiro.
Agora, vamos responder com sinceridade: o que acontece em geral quando temos um cartão de crédito com programa de milhagens? Tendemos a pagar sempre com o cartão de crédito para acumularmos mais pontos, não é mesmo? Pagamos, assim, quase sempre mais caro!
Essa atitude, que parecia ser uma vantagem, pode ser prejudicial para o nosso bolso. Lembre-se que, com menos dinheiro no bolso, mais distante estará sua independência financeira e a possibilidade de possuir tempo disponível para realizar todas suas viagens.
Vamos voltar ao exemplo anterior e imaginar que ao menos 70% dos gastos da fatura do cartão de crédito poderiam ter sido pagos com um desconto médio de 8%. Para o bem aventurado que mantém uma faixa de gastos de R$ 60.000,00 por ano, isso resultaria em uma economia de R$ 3.360,00.
Vejam que esse valor já equivale ao valor de quatro, seis ou até mais passagens aéreas em território nacional, dependendo da distância entre as cidades. Se considerarmos o adicionalmente o fluxo negativo de R$ 975,00 em anuidade, caberia com folga uma passagem aérea a mais.
Acumulando milhas em um cartão super hiper top, ele conseguirá com esses gastos um total de apenas 36.000 milhas, considerando o câmbio do dólar a R$4,00 e uma conversão de 1,8 pontos para cada dólar gasto. Será que ele conseguiria comprar mais de seis passagens aéreas com essa milhagem? Ou seja, será que vale a pena?
Vamos, caros leitores, acrescentar mais um ponto? E se, adicionalmente considerarmos que, comprando as passagens diretamente, o viajante estará pontuando automaticamente no programa de milhagens, enquanto que, utilizando seus bônus, não se gerarão novos pontos? Ele ganharia mais pontos comprando suas passagens normalmente, o que se reverteria no futuro em passagens, de fato, gratuitas.
Parece que aqui, analisando o que não se vê, o negócio começa a virar contra o cartão de crédito e seus programas de milhagens, concordam?
O custo de oportunidade sob a ótica da oferta
Nessa consideração, o leitor precisa considerar o que possuímos hoje como ofertas alternativas na gama de cartões de crédito com as bandeiras Visa e Mastercard, que são as mais aceitas pelo mundo. A realidade é que temos possibilidade de contratar cartões de crédito sem cobrança de taxas de anuidade, sem a cooptação de ficar utilizando-o regularmente ou manter valores altos em uma conta bancária (cujas tarifas muitas vezes são justificadas pela posse de um cartão de crédito).
Algumas opções que eu tinha na época que escrevi o texto eram o cartão Saraiva e Petrobrás, sendo que apenas o segundo ainda existe com a crise da livraria. Na verdade, ele é um cartão de crédito do Banco do Brasil que não exigem a abertura de conta-corrente no banco.
Outra opção existente era o Santander Free, cuja exigência antiga era usá-lo uma vez por mês. Depois eles passaram a exigir um valor mínimo de fatura mensal de R$100,00 para manter a anuidade gratuita.
A outra opção era o cartão Nubank. Posteriormente, surgiram novas opções que comento na seção seguinte.
O escolhido: cartão de crédito Nubank
A start-up digital Nubank é uma aposta na desburocratização. Totalmente baseada na internet e na gestão do cartão por um aplicativo no smartphone, oferece um cartão Mastercard com isenção de anuidade e com uma cobrança de juros bem mais baixa do que o mercado (embora devemos sempre ficar longe, obviamente, desse tipo de recurso).
Voltando ao início do meu processo para obter o cartão de crédito, a Nubank oferecia o Mastercard Platinum, que possui excelentes benefícios para o associado. Em função, entretanto, da alta procura e do pouco uso que os associados faziam desse benefício, ela fornece hoje, inicialmente, o Mastercard Gold, possibilitando o upgrade ao Nubank Platinum posteriormente, caso o associado possua um bom relacionamento com o roxinho.
A fila de espera já chegou a possuir mais de 1 milhão de interessados e nem todos conseguem a aprovação. Os critérios da empresa para aprovação eram muitos questionados em grupos de discussão pela internet. Muitas pessoas reclamam de conseguir cartões em outras empresas e não no Nubank. No meu caso, entretanto, fui surpreendido em menos de 24 horas com sua aprovação. E o cartão chegou 4 dias úteis depois. Hoje essa dificuldade foi superada.
A gestão dos gastos é feita pelo próprio aplicativo (assim como a alteração do limite, bloqueios e chats), o que coloca o usuário sob controle total de seu consumo. O usuário possui uma sensação de protagonismo e não de completa subserviência em relação à administradora de seu cartão de crédito. Você, que possui um cartão de crédito tradicional e que já tentou falar no atendimento, deve saber do que estou falando.
Em Agosto de 2017, o Nubank passou a oferecer seu programa de recompensas, o Nubank Rewards. Mas como todo libertário sabe, não existe almoço grátis: para aderir ao programa, é preciso aceitar uma anuidade de R$ 190,00. Novamente instigo aos leitores a pensar se vale a pena entrar no programa, pois você sempre poderá manter seu Nubank gratuito sem ter direito ao programa de pontos. É possível que, se você concentre seus gastos apenas em um cartão, como eu, possa valer a pena. Cuide apenas para não perder a liberdade em realizar compras mais baratas com cartão de débito ou dinheiro, caso sejam vantajosas.
No mês de Outubro de 2017, a empresa iniciou o passo para tornar-se um banco digital de verdade, com a abertura da Nuconta. O banco promete tarifas zero e investimento do saldo em conta corrente acompanhando a taxa Selic. Eu testei a NuConta e escrevi sobre as vantagens e desvantagens do serviço nesse texto.
Os novos concorrentes do Nubank
Desde então, surgiram outras opções de concorrência ao Nubank. O primeiro foi o Digio, com bandeira Visa e emitido pelo banco CBSS. A proposta é praticamente idêntica ao Nubank, com a diferença que eles prometem ser mais rápidos na análise de crédito e no envio do cartão de crédito. Se você quiser uma comparação mais detalhada desses dois cartões, veja esse post do colega Uó, que possui um excelente portal de finanças na web: Nubank ou Digio: qual é o melhor?.
Recentemente, no final de 2017, o Nubank começou a enfrentar o seu maior concorrente: o cartão de crédito Credicard Zero. O cartão chega com uma proposta muito semelhante à fintech, como isenções de anuidade, funcionalidades no app e bom atendimento. Essa nova proposta é assegurada pelo Banco Itaú, o que significa que existe um capital muito grande aplicado nesse lançamento e pode ser um grande desafio para o roxinho. Para firmar seu lançamento, a Credicard está oferecendo grandes descontos em Uber e outras lojas on-line. Veremos se esses benefícios serão permanentes ou são apenas mimos de estreia.
Outra alternativa é o cartão de crédito gratuito do Banco Original, um banco digital que cobra pequenos valores mensais por uma cesta de serviços. O cartão de crédito possui o programa de recompensas Cashback, que, da mesma forma que o programa Rewards do Nubank, devolve parte de seus gastos para seu bolso. A limitação aqui é que você precisa ser cliente do Banco Original, e, nesse caso, pagará uma taxa mensal pelos serviços oferecidos em sua conta corrente. É necessário avaliar se essas recompensas compensarão sua despesa mensal com as tarifas bancárias.
Outra opção a um cartão de crédito gratuito é ser cliente do Banco Inter. Aqui você possui total isenção de anuidade no cartão e também na conta corrente. Eu já expliquei a minha história pessoal de mudança de banco (do Bradesco para o Inter) e todas as vantagens que vieram em conjunto. Eu só não estou usando no momento o cartão do banco Inter porque eu já possuía o Nubank e não vejo necessidade de possuis dois cartões de crédito.
Nos últimos anos a oferta vem aumentando, com os cartões de crédito gratuitos do banco Next, a cria digital do Bradesco, do C6Bank e do Pag. Parece que, finalmente, estamos vivendo em uma condição onde só paga anuidade quem quer. Espero que para essas pessoas, ela valha a pena.
Conclusão – compensa pagar anuidade pelo programa de milhagens?
A decisão de pagar tarifa de cartão de crédito deve ser baseada nas conveniências de cada um. Ser beneficiário de um bom programa de milhagens é um fator a ser considerado. Mas os leitores necessitam refletir também nos fatos que não são tão visíveis. Lembre-se de Bastiat.
Pagar a anuidade compensa os pontos que você está resgatando? O quanto de descontos à vista você tem negligenciado para “usar” o seu cartão de crédito e receber suas milhas? Você precisa manter investimentos ou produtos no banco para ter o benefício de anuidade grátis? Ou a paga, sem reclamar, sem ter bons benefícios?
Pessoalmente, eu pensava pouco nisso até então, pois eu era isento do valor da anuidade. A partir do momento que vi que eles cortariam meu benefício, eu saí, involuntariamente no início, da zona de conforto. E vi-me pensando um pouco além da caixinha.
Hoje eu agradeço ao Visa Infinite por ter aberto minha cabeça. Sem obrigações de usar toda hora o cartão, sem obrigações de manter saldos mínimos no banco e sem precisar mais lidar com burocracias via telefone, a vida fica mais produtiva e simples. Além de tudo isso, com economia. Tais descobertas evidenciam a liberdade que devemos possuir em cada ação que praticamos.
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Esqueceram de citar a possibilidade que o cartão de crédito te dar de comprar a prazo, a princípio "sem juros"…
Vagner, não esqueci. Esse é uma das ilusões do cartão de crédito. Coloquei isso na ponta do lápis, com exemplos, de quanto você economiza se pagar de fato, à vista. Dá uma lidinha novamente.
Agora o cartão Nubank é o Gold. Não é mais o Platinum 🙁
Fonte: https://www.nubank.com.br/perguntas/
É verdade Anônimo! Segundo eles, os benefícios não eram muito utilizados e isso era um custo significativo para a empresa. Para quem conseguiu antes, porém, continua Platinum.
Tenho o Visa Infinite a mais de 3 anos, e tenho apenas elogios. Estou pontuando 2.2 pontos por cada dólar gasto e nunca paguei anuidade. Tenho mais 2 adicionais na família tbm com anuidade zero. Já utilizei por diversas vezes o seguro de garantia estendida (grátis), seguro proteção de compras (grátis), inclusive acidentes (grátis). Nunca precisei desembolsar nenhum centavo para aquisição de seguros, inclusive viagem, pois é o cartão que oferece a maior gama de seguros e todos gratuitos. Óbvio, se tivesse que pagar o valor integral da anuidade, tentaria negociar mas com o meu perfil atual junto ao banco,… Leia mais »
É isso! O melhor dos mundos é um mercado livre com concorrência plena onde o consumidor escolhe o produto que melhor lhe convier.
Entendo sim a desvantagem em pagar anuidade num cartão, sendo que existem opções gratuitas, assim como fazer investimento em bancos sendo que temos corretoras que nem taxas cobram para Tesouro Direto,por exemplo. Mas não consegui ver a vantagem de não ter as milhas. Para mim o Nubank ainda não substitui meu cartão Black justamente por conta das milhas e pelo texto exposto realmente não percebi o benefício de não tê-las.
Leo, expus que cada um tem de analisar o seu uso de milhas e o quanto vc deixa de economizar para usar o cartão e pagar anuidades. Se o seu balanço é positivo (o que é plenamente possível, mas vc precisaria analisar seriamente todas as considerações que escrevi na postagem), vc tem de mantê-lo mesmo. Eu recebo atualizações de promoções de passagens aéreas. Tem muito destino no Brasil sendo vendido a menos de R$200,00 a ida e volta e tem até passagens para os USA a menos de R$1000,00 a ida e volta. Esse é um dos pontos críticos que… Leia mais »
Passei pelo mesmo problema, tinha uma conta Bradesco Exclusive e um cartão Visa Platinum, porém tinha o perfil do Bradesco Prime e do Visa Infinite Bradesco Prime, o banco me convidou para o upgrade e isenção de tarifas.Porém este ano mudou tudo. Tinha gasto médio mensal de R$ 5.000,00 (pois pago muita coisa à vista com desconto) que dá a apenas direito a 25% de desconto na anuidade.Nunca precisei pagar por cartão de crédito, porém este ano os bancos estão irredutíveis quanto a isenção de anuidade. Tentei de todas as formas manter o cartão com a isenção mas não foi… Leia mais »
Perfeito Rodrigo! A melhor sensação é não ficar refém do cartão, pois eu inconscientemente ficava tentado a pagar tudo por "crédito" para fazer volume, ganhar milhas e não ser cortado dos beneficiários da anuidade zero.
Hoje peço descontos sem culpa, pago no débito quando compensa (vou inclusive em atacados que só aceitam débito), fazendo economia e ficando com a mente sem culpas 🙂
Abraços!
Parabens pelo texto, se todos pensássemos como vc o mercado seria diferente
Obrigado Ticiano.
Atualmente tenho um Mastercard Internacional da Credicard, com limite de R$5.000,00. Na semana passada recebi uma ligação da operadora informando que recebi um "upgrade", e que eu iria receber um Mastercard Gold, com limite de R$7.500,00. No entanto, a anuidade ficará com o mesmo valor (cerca de R$75,00 [3xR$25,00]).
Será que compensa eu pedir um Nubank?
Jesiel, vc precisa analisar de compensa continuar pagando esses 75,00 anuais. O valor não é alto, mas no Nubank vc não paga nada e possui os mesmos benefícios de cartão, exceto o limite, que começa, em geral, um pouco mais baixo. Se vc faz o uso desse limite, então não compensaria.
Uma sugestão é pedir o Nubank, ficar com os dois por um tempo e quando o limite dele chegar no mesmo nível do seu, daí vc cancela. A experiência do Nubank é muito legal.
Abraço.
Artigo super bacana, faz pensar muito sobre as vantagens e desvantagens de ter um cartão com programa de milhagem. Como já abordado por você, as varias são muitas e penso que a análise deve ser feita caso a caso. Alguém que viaje muito e cujo cartão permita acesso às salas VIP provavelmente não "ficará muito feliz" com o Nubank, mesmo que não pague anuidade. Quando do lançamento do Nubank algo que atraiu muito clientes inicialmente foi a praticidade de fazer "tudo" pelo iPhone. Acontece que a concorrência não deixou por menos, o OuroCard do Banco do Brasil lançou um aplicativo… Leia mais »
Pois é Jack! O mercado é dinâmico e as empresas devem ficar atentas às demandas! Obrigado pela contribuição!
Os cartões de crédito tradicionais também cobram essa taxa ?
Yep! Normalmente são maiores.
Excelente artigo, André. Penso como você. Tem que ver o custo/benefício. Mas como viajo de 2 a 4 ou 5 vezes por ano, sinto o conforto das salas VIP (principalmente se for uma viagem internacional, que faço a cada 3 anos, na média). Então cada um tem que pesar o que lhe é interessante. Mas obrigado pela dica do NUBANK. Vou pedir. Abraço.
Cai aqui pesquisando sobre o nubank. Fiz o meu e estou em processo de cancelamento dos cartões que tenho hoje. Tenho limites razoáveis nestes cartões, mas nem gasto tanto hoje em dia porque os gastos maiores eram da reforma de um apartamento, que graças ao bom Deus terminoum e agora entrei na fase de quitar as dívidas. Além disso, os limites para transferência dos pontos para milhas acoplados com o valor do dolar inviabilizam o uso dos cartões "tradicionais". Tem muita gente reclamando que o Nubank não tem programa de milhas. Espero que continue assim. Milhas não são de graça.… Leia mais »
Eu sou contra programas de milha. Banco compra essas milhas e repassa o valor na taxa de juros, tarifas, etc. Para mim, o que faz falta é o pague contas no cartão.
Eu sou contra programas de milha. Banco compra essas milhas e repassa o valor na taxa de juros, tarifas, etc. Para mim, o que faz falta é o pague contas no cartão.
É isso aí Robson! A análise de cada um é fundamental, desde que feita através de bases racionais. Abraço!
Gostei da explicação André! Além de pagar a anuidade dos cartões, tem também a tarifa bancária mensal que só é isento quem tem aplicações razoáveis. Do contrário, no caso do Santander está 56,00 por mês.
Um assalto a mão armada para quem faz todas as transações por netbanking
Estou pensando seriamente em pesquisar outros bancos. Alguma dica?!
Beijos
Oi Nina! Estou já meio adiantado nesse processo. Abri uma conta digital no Banco Intermedium. Nada é tarifado. Ainda tenho a conta no Bradesco apenas porque eles recebem os créditos do Google do Adsense. Não consegui fazer isso funcionar ainda no Intermedium, o que é até agora, minha única queixa. Mas não pago mais tarifa no Bradesco. Migrei para a conta digital. Eu acho que você não tem isso no Santander. Até onde sei, a migração é possível apenas para Bradesco, Itaú e Banco do Brasil. Mas preciso atualizar-me no assunto. Assim que resolver esse ponto dos créditos do Adsense,… Leia mais »
Entendi André! Acho que vai ser difícil porque a Cabesp (meu plano de saúde do saudoso Banespa) é debitado em conta e não sei se o banco digital aceitaria. Ainda não li sobre, mas, pelo menos, vou ver se consigo que diminuam a tarifa bancária, até seu próximo post.
Beijos
Eu acho que vc pode escolher o banco que quer receber, não? E daí se for um daqueles, pode ser conta digital sim. Eles vão tentar ao máximo fazer vc desistir (pq isso significará no futuro o sumiço das agências e dos gerentes…), mas por lei vc consegue sim. Bjus.
Excelente artigo. Na minha opinião, pontos negativos no Nubank:1. Não permite incluir cartões adicionais;2. Passou para a modalidade Gold, que não tem seguro viagem e afins, nem seguro aluguel de automóvel;3. Não tem a opção bandeira Visa;4. Não possui nenhum programa próprio de incentivo/fidelidade. MC Surpreenda é muito limitado;5. PTAX + 4% no exterior não é a menor taxa, ainda existem bancos que cobram menos;6. Limite de saque de apenas 5% do limite;7. Não possui outras opções de modalidade: Internacional, Platinum, Black, etc;8. Possui débito automático em apenas um banco (Santander); Analisando prós e contras, para quem não viaja com… Leia mais »
Obrigado pelo comentário. É exatamente isso: cada um precisa pensar sob suas demandas e checar se vale a pena ou não.
Gostei muito do post. Concordo com as indagações! Eu estou com uma boa quantia no BB em uma LCA de 84%, rendimento ridículo…. eu tenho outros investimentos rendendo muito mais e como se diz no axiomas de zurique, não devemos ter lealdade a nenhum investimento, oq tiver pagando mais é pra lá que eu vou, não compensa deixar de ganhar 1000 por mês só por causa de um cartão com anuidade de 400… Eu já solicitei hoje o cartão do nubank.