As corretoras de valores com as menores taxas de corretagem


Quais as taxas de corretagem das principais corretoras de valores? Quais delas não cobram tarifas?

Veja uma tabela com seus custos atualizados e uma calculadora que soma automaticamente os custos de suas operações mensais.

Comento também sobre minha experiência e cito tópicos importantes para ajudar você escolher a melhor corretora do Brasil para investir na bolsa de valores.


Tudo começou há onze anos, caros leitores, quando escolhi a Easynvest (através da antiga Título Corretora) para custodiar meus títulos do Tesouro Direto, sem se importar muito com taxas de corretagens. Posteriormente, comecei a operar com ações com a própria Título (hoje Easynvest) e, dois anos depois, tornei-me cliente da Rico (ex-Link e ex-Octo). Em seguida, tornei-me cliente da XP, que por um bom tempo custodiou parte de minha carteira de investimentos.

As menores taxas de corretagens nas corretoras de valores da bolsa brasileira

Em 2013 comecei a usar a Socopa e estava plenamente satisfeito com ela até o surgimento de uma guerra de preços na segunda metade de 2017, onde duas corretoras despontaram como protagonistas: a Modal e a Clear. Inscrevi-me na Modal (na Clear já tinha cadastro, mas não operava em função de uma tabela de preços antiga, que não me interessava), e posteriormente acabei escolhendo a Clear em função de sua corretagem zero.

Hoje eu diversifico mais meu portfólio e uso atualmente 5 corretoras. Veja abaixo algumas das variáveis decisivas que me ajudaram a selecioná-las.

A importância do custo da taxa de corretagem em uma corretora no longo prazo

Apesar de operar relativamente pouco, não abandono uma das bandeiras mais importantes para se alcançar a independência financeira: manter os custos baixos. Independente se você opera pouco ou não, isso fará uma grande diferença no longo prazo para sua carteira de investimentos.

Para os traders, isso é essencial: em virtude do alto volume de operações semanais, os custos são fundamentais para suas estratégias de curto prazo e a escolha de uma corretora de valores com taxas baixas, ou mesmo corretagem zero, pode definir seu sucesso ou ruína no mercado financeiro.

Veja abaixo o que considero fundamental, além das taxas, para escolher uma boa corretora de valores para operar na bolsa. Adiante, veja uma tabela de comparação de custos das principais empresas do mercado.

Como escolher uma boa corretora de valores

Antes de escolher uma corretora, o investidor deve definir em qual mercado operará. A opção poderá ser diferente caso os investimentos-alvo recaiam somente em ativos de renda fixa em comparação com investidores que operam predominantemente em renda variável.

Mesmo entre as alternativas desse mercado, existem variações de preços para ações, FIIs ou operações de day-trade. O importante é, inicialmente, não perder o foco de seus objetivos, e avaliar as corretoras com base nos itens abaixo. Apenas assim você poderá definir quais são, para você, as melhores corretoras para operar na bolsa de valores

1. Segurança

Quando expus minha saída do Bradesco para o Banco Inter, dediquei no artigo considerações sobre a saúde do banco através das análises de seus balanços trimestrais e do site Banco Data, que também pode ser consultado para verificar a condição financeira das corretoras de valores.

Para elas, entretanto, apesar de muitas pessoas as olharem com desconfiança, podemos ficar mais tranquilos: seus ativos não ficam custodiados na corretora. Ela é apenas um agente intermediário entre você e os estabelecimentos de custódia. Mesmo que ela venha a falir, seus ativos estão preservados e é relativamente fácil transferi-los para outra corretora posteriormente. Como não temos muitos históricos negativos com corretoras de valores no Brasil, acredito que não há necessidade de gastar muita energia e preocupação nesse ponto.

O dinheiro parado na conta da corretora, é, contudo, uma exceção: não existe garantia no ressarcimento desse ativo. Além disso, o montante não é, normalmente, remunerado. Logo, habitue-se ao bom hábito em não deixar muito dinheiro parado em sua conta. Operacionalmente essa ideia pode ser uma dificuldade apenas para quem opera mercados futuros, seja dólar ou índice.

A maioria das corretoras permite que o cliente coloque ordens de compra sem a necessidade de possuir o dinheiro na conta, através de uma margem garantida pelos seus ativos, exposta na tabela de comparação de custos. Isso é importantíssimo na tomada de decisão.

2. Atendimento e Assistência

Produtos mais caros possuem melhor qualidade? Isso pode muitas vezes ser falso, e com as corretoras de valores não é diferente. A corretora que possui atualmente os maiores custos em renda variável é a XP. A Rico, que até Setembro/2018 estava presente entre as mais caras, ficou mais palatável após a zeragem dos custos para FIIs e diminuição dos valores cobrados para ações nesse mês. Ambas corretoras pertencem ao mesmo grupo econômico, em conjunto com a Clear, que possui a maioria das taxas zeradas.

Para construir a tabela das taxas, entrei em contato com todas para tirar algumas dúvidas. O atendimento da Rico e XP, entretanto, foram muito piores do que da Clear: chats retardados e má assistência até no Facebook. Ou seja, cobram caro, e mesmo assim, não entregam um bom atendimento, ao menos para novos interessados.

Atendimento robô da Rico corretora de valores
Irritante, inútil e imbecil

Muitas retornaram à solicitação no dia seguinte, como a Socopa, Mirae, MyCap, Easynvest e Genial. A Modal não respondeu o e-mail, mas consegui as informações posteriormente via chat.

O tempo de atendimento da Clear , embora não satisfatório, sempre foi melhor e mais consistente em relação à Modal. Todos os operadores resolveram minhas dúvidas satisfatoriamente. Apesar de sua vantagem nessa comparação, nada tira o título da Socopa nesse quesito: esta, é muito melhor! A manutenção de minha conta e parte dos ativos nessa corretora possui total relação com o ótimo atendimento que oferece. Algumas vezes liguei por telefone e sempre era prontamente atendido (o que era impossível na Modal).

A Genial possui alguma dificuldade com os e-mails, mas se você possuir um bom assessor de investimentos, ele pode fazer a diferença, enquanto a Rico e a XP decepcionam. Já o que diferencia a XP das demais nesse quesito é a possibilidade de utilizar um agente autônomo próprio, ou seja, escritórios especializados em investimentos que podem oferecer atendimento exclusivo.

Eu, quando cliente, era suprido pela MS Investimentos, mas, na verdade, nunca demandei esse atendimento. O agente autônomo sempre me ligava para saber se estava tudo bem e acredito que ficava decepcionado quando eu dizia que sim e não precisava de nada…Para fazer justiça, um dia ele me ofereceu uma migração vantajosa no meu então plano previdenciário e eu aceitei. Entretanto, há uma política de atendimento para essa facilidade, que depende do montante que você possui investido na corretora. Não existem almoços grátis! 

3. Gurus de investimentos

Algumas corretoras utilizam nomes conhecidos no mercado, principalmente na análise técnica, para conquistar novos clientes. A Clear, voltada mais aos traders, sempre possuiu uma equipe famosa, mas a Modal tem contratado alguns nomes de peso. Genial gosta de jornalistas mais famosos e a Rico e XP também investem em grandes nomes. Já a Socopa, a Mirae ou a MyCap não utilizam desse marketing.

Meu pitaco aqui é o seguinte: você é uma pessoa que compra um produto apenas porque o Neymar, o Tony Ramos ou a Fátima Bernardes estão o anunciando? Acredito que os leitores já saibam minha opinião sobre isso: nada disso importa, a não ser que você vá usar alguma ferramenta muito específica de alguns analistas. Por exemplo, se você prefere operar por análise técnica, leu e gostou do livro do André Moraes, talvez se sinta à vontade de operar na Clear, onde ele possui uma sala de análise diária.

Na maioria dos casos, entretanto, não se deixem levar por esses apelos. Avalie realmente qual sua demanda e aja conforme suas necessidades. Esse foi um item que nunca teve influência alguma em minhas decisões. 

4. Plataforma de investimentos

 Vejo em grupos nas redes sociais que muitos gostam de determinada corretora em virtude das opções de investimentos que oferecem aos seus clientes, como CDBs, LCIs, COEs, ofertas públicas, debêntures, etc. Eu tenho dúvidas se isso é muito relevante, pois em sua maioria, não há contratos de exclusividade de tais produtos com as corretoras. E a maior oferta em uma delas, pode ser algo transitório.

Porém pode ser uma boa focar apenas em uma boa plataforma. E as melhores nesse quesito são a XP, a Genial e o BTG Pactual, além da PI Investimentos, que estabeleceu-se no ano de 2019 e está dando seus primeiros passos para ser uma corretora de verdade.

Se você opera mais com fundos de investimentos, escolher uma plataforma completa pode ser uma mão na roda. Porém, lembrem-se que, para títulos bancários, sempre há o famigerado spread. Investindo diretamente no banco, em geral a remuneração é maior: essa tarifa sempre é ocultada nas corretoras de valores.

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Ou seja, a corretora pode propagandear que não possui tarifas para renda fixa, mas oferece um CDB a 100% do CDI de um Banco X, e esse mesmo banco X disponibiliza o mesmo CDB por 102%. Pronto, levaram de você 2% do CDI como uma taxa oculta!

5. Home-broker (HB)

Se você opera constantemente, usará muito os home-brokers das corretoras. Quem opera com day-trade, ainda vai exigir uma boa plataforma gráfica. As maiores corretoras de valores possuem a opção gratuita de uma das mais conhecidas plataformas do mercado: a “Metatrader 5”.

O menu de opções é extenso e os preços são normalmente vinculados a uma corretagem mínima mensal. O melhor é analisar as condições de oferecimento da plataforma desejada em cada uma das empresas. Veja nessa reportagem de fevereiro de 2018 algumas delas e as condições que são oferecidas para os clientes da Clear e Rico.

Se você não opera com day-trade, não há a necessidade de usar plataformas gráficas, e um bom home-broker (HB) dará conta do recado. A maioria dos HBs das corretoras possui gráficos simples para consulta, permitindo a incorporação de indicadores de médias móveis, bandas, tendência, volume, etc, além de outras funções úteis e necessárias à determinadas estratégias.

Eu gostava muito do HB da Rico e da XP, porém, como hoje não tenho mais acesso, não posso opinar. Ouço menções positivas a eles nos grupos de redes sociais. Eu ainda prefiro o HB da Socopa. Embora este tenha uma aparência mais antiga, é o mais versátil, pois consigo colocar várias abas no grid de cotações de uma forma simples, e oferece excelentes variáveis para otimizar as colunas.

Particularmente, mantenho apenas o HB da Socopa aberto e entro nas outras corretoras apenas para realizar operações com os ativos lá custodiados. Seu sistema de alertas por e-mail também é muito bom!

A plataforma da Clear é muito bonita, mas limitada. É possível realizar as operações básicas, mas para analisar um gráfico, você precisa ter o Metatrader instalado em seu navegador.

Idem para a plataforma on-line da Modal, que possui uma usabilidade meio confusa. Entre todos elas, considero a pior. E, recentemente (dezembro de 2019) têm apresentado graves problemas de instabilidade.

A plataforma da Genial é equilibrada, bonita, mas o grid também possui limitações. Em maio de 2019, reduziu os preços das plataformas pagas, o que pode ser atraente para os traders.

A Easynvest apresenta um lay-out muito bonito, mas ela não permite boas customizações das janelas de operação (para quem usa monitor ultra wide, é um desperdício), embora possua um bom gráfico integrado no próprio home-broker, assim como a Socopa.

6. Taxas de corretagem

 Não é à toa que o item das despesas com taxas e tarifas ficou propositalmente por último. As pessoas possuem uma tentação de sempre procurar a operação mais barata sem analisar as demais condições.

Diminuir os custos de operação é importantíssimo para maiores aportes em investimentos e a abreviação do tempo até a independência financeira, mas é necessário avaliar também os benefícios oferecidos em cada uma das corretoras. Espero que eu tenha dado uma boa ideia nos comentários acima.

Dito isso, passaremos à parte final desse texto, que consiste na apresentação dos custos das corretoras citadas nas principais operações realizadas pelos investidores. Para isso, acompanhe o texto com a tabela aberta em outra aba. Ficará mais fácil a compreensão para as pessoas que não conhecem alguns conceitos utilizados no mercado.

Faça sua cópia da tabela e calculadora dos custos das corretoras neste link

Ao final do processo, você terá em seu e-mail os links de todas as planilhas oferecidas pelo blog.

Para esse caso específico das corretoras de valores, a ideia é mantê-la em constante atualização. A expectativa é que ela funcione como um guia para novos investidores que buscam menores taxas de corretagens para investir na bolsa brasileira. Aceito informações de correções e de inclusão de outras corretoras não citadas nesse texto. Por ora, preferi priorizar as maiores corretoras do mercado. 

A tabela das taxas de corretagens das principais corretoras brasileiras

 As corretoras estão apresentadas na coluna “A” a partir da linha “7”. As diversas operações, expressas nas linhas “4” e “5”, envolvem tantos os custos quanto as informações de margens e serão explicadas nos tópicos abaixo. A calculadora está nas linhas “16” a “22” e colunas “V” e “W”. Coloquei uma seta para identificá-la em monitores menores. Vamos às explicações das colunas e posteriormente, da calculadora. 

1) Taxa para custódia do Tesouro Direto

 O Tesouro Direto cobra uma taxa anual de 0,25% sobre o montante aplicado. Além desse custo, algumas corretoras de valores possuem uma tarifa adicional, cuja cobrança já foi muito comum e hoje, com a maior concorrência, é isenta na maioria delas. Se esse artigo fosse publicado no mês passado a Socopa seria o destaque negativo com a cobrança de 0,1% do investimento. Mas nesse ano de 2018, a corretora deixou de cobrá-la. 

Vale observar aqui que os clientes do Banco Inter possuem a possibilidade de investir em Tesouro Direto sem custos, através de seu internet banking. A operacionalização de outros ativos pelo banco, porém, era um pouco mais complicada pela falta de um home-broker, além de possuir custos diferenciados, mas em 2019 o banco lançou sua nova plataforma de investimentos.

No mês de setembro de 2019 tivemos movimentos interessantes quanto à cobrança (ou melhor, sua exclusão) da custódia do Tesouro Direto pelos grandes bancos de varejo, como Itaú, Bradesco e Banco do Brasil. Isso pode significar uma grande vantagem para os investidores que pensam em usar apenas o Tesouro Direto e evitar tarifas de transferência de recursos para as corretoras. Veja um excelente artigo do blog Valores Reais onde o Guilherme comenta e analisa as novidades.

Ao final, o custo de investir no Tesouro Direto hoje não é uma opção, e sim uma exigência do consumidor. Atualmente temos vários fundos de investimentos que investem em títulos do tesouro com taxa zero, tornando, aos poucos, o investimento direto nos papéis anacrônico. Os fundos do BTG Pactual, da Órama, Pi Investimentos e, recentemente (out/19) da Rico são os representantes dessa opção.

2) Taxa para custódia de renda variável

Sobre a renda fixa, todas as corretoras dizem que não cobram taxas. Atente apenas para o aviso dos spreads de taxas de títulos que falei anteriormente na seção “plataforma de investimentos“. Já as cobranças das taxas de custódia sobre a renda variável já foram muito comuns até recentemente, mas com a guerra de preços, que hoje envolvem até os grandes bancos, a maioria das corretoras as eliminaram de seu quadro de tarifas.

As corretoras que ainda cobram tal tarifa é a Mirae e a Socopa, sendo que nessa última, se o investidor realizar uma operação mensalmente na B3 (BMF&Bovespa), como compra ou venda de ação ou opção, esse custo é isento. No final de Julho de 2018, a Socopa também começou a dispensar a tarifa de custódia mensal para quem possui apenas ativos de fundos imobiliários na carteira, como fez no início do mesmo ano a Clear e a Modal. 

3) Taxas para ordens de compra e venda de ações e fundos imobiliários (posição)

 “Posição” significa a manutenção de um papel por um prazo maior do que um dia (diferentemente do day-trade). Veja na planilha que coloquei sub-colunas para 4 ativos: ações, opções, fundos imobiliários e ETFs. Nessas taxas, ocorre a maior variabilidade entre as corretoras. Temos desde as tarifas caríssimas da XP até os valores baixos da Modal e Mirae, deixando a Socopa, Genial e a Easynvest em uma situação intermediária. Esta última reduziu suas tarifas em Agosto de 2019, cobrando R$ 4,99 para lotes inteiros de ações e R$ 2,49 para lotes fracionados.

A Easynvest manteve a corretagem zero também para os ETFs e faz companhia para a Genial, Socopa e Clear nesse segmento. Se você opera apenas ETFs e FIIs, portanto, há 4 corretoras com corretagens zeradas: Clear, Socopa, Genial e Easynvest!


Enalteço aqui que, em 26/09/2018 a Clear lançou a novidade de tarifa zero para todas as corretagens, incluindo ações e mercados futuros. Isso mesmo: tarifa zero! A corretora está buscando uma estratégia diferenciada de outras do mesmo grupo (XP e Rico) e veremos até que ponto isso será sustentável. Ficarei atento na qualidade do atendimento, que nos últimos meses tem sido muito bom. Sempre que tenho acessado o chat, ele tem se mostrado relativamente rápido e eficiente.

Cabe aqui um importante adendo: muitas tarifas podem ser negociadas com a corretora, em função de seu histórico e do montante investido. Eu, por exemplo, pago R$ 3,00 na Socopa ao invés de R$ 7,00. Existem grupos na Modal onde a tarifa de R$ 2,49 é reduzida para R$ 1,49. E já vi pessoas dizendo em grupos sociais que renegociaram uma tarifa de R$ 3,50 na XP e R$ 8,90 na Rico, uma redução e tanto (não tenho meios para provar tal afirmação, mas acredito que seja uma real possibilidade).

Inseri essas tarifas renegociadas na coluna “E”, que mantive oculta para não criar confusão em um primeiro momento. Repare que nas colunas “V” e “W”, são fornecidos dois resultados da calculadora: um para as tarifas padronizadas e outro para as tarifas melhor negociadas a que tenho conhecimento. 

4) Taxas e margens para mini-contratos day-trade e posição

 As colunas “J” a “M” compreendem os preços e margens para negociação de mini-contratos em day-trade (compra e venda – ou o inverso, no mesmo dia), enquanto as colunas “N” a “Q” para posição (operações em dias diferentes).As tarifas são sempre por ordem enviada. “Margem” significa uma garantia que você deve manter na corretora para que possa efetuar suas operações. No caso do day-trade, essa margem deve ser em dinheiro depositado na conta e para posição, podem ser seus ativos em custódia, em geral, com algum deságio.

Clear, fazendo jus à fama de corretoras dos “traders”, já se destacava tanto nos custos operacionais quando nas margens reduzidas e agora, como comentado, possui tarifa zero para esses produtos também em 26/09/2018, acompanhando a Modal que realizou a mesma movimentação alguns dias antes.

Na maioria das corretoras, existem pacotes de ordens que você pode “assinar” diminuindo seu custo unitário. A Socopa, por exemplo, vende um pacote mensal de R$ 3.750,00 onde você pode operar 15.000 mini-contratos no mês, reduzindo o custo para R$ 0,25 a ordem. Imagine: isso dá quase 700 ordens por dia! Só com operação via robôs mesmo…Recentemente, em agosto de 2019 a Rico anunciou que está zerando também as taxas de corretagem para operações com mini-contratos de índice e dólar para clientes com RLP ativo. 

5) Taxas para aluguéis de ações

 A operação de aluguel de ações pode ser realizada de duas maneiras: do lado do doador ou tomador. O segundo é realizado mais por traders, que alugam as ações de outrem para realizar operações no mercado extraindo um lucro maior do que o custo em seu aluguel. Já o lado do doador pode ser uma boa solução para quem faz a estratégia de buy and hold para valer, ou seja, compra suas ações e pretende ficar um grande tempo com elas.

Quando você atua como doador, você disponibiliza suas ações para serem utilizadas pelo tomador, mantendo seus direitos de dividendos e JCP (juros de capital próprio). Porém, não possui suas ações disponíveis para vendê-las até que o seu contrato de aluguel termine.

Em geral, os contratos são reversíveis, ou seja, podem ser encerrados antes de seu vencimento pelo tomador e nesse caso, o doador recebe a taxa estipulada proporcionalmente. Veja mais detalhes nessa página da Modal.

Os custos dos aluguéis de ações são expostos de formas mais variadas possíveis. Algumas corretoras cobram uma taxa fixa, outras um percentual sobre o montante e outras um percentual sobre a taxa de remuneração. Além disso, diferenciam as cobranças com base no valor das taxas, disponibilizando uma tabela para o cliente. Assim, confirme na corretora antes de qualquer operação o quanto pagará pela mesma. Algumas taxas tornam seu custo-benefício inviável. 

6) Limite de margem

 Comentei sobre esse tópico anteriormente no texto e reforço sua importância. Acredito que esse, junto com o atendimento e os custos, são os principais fatores para a escolher uma boa corretora de valores se for operar na renda variável.

Ainda iniciante e não sabe a vantagem e a desvantagem de cada mercado? Veja “O que é melhor para seus investimentos: renda fixa ou renda variável?

Uma operação de compra desses ativos envolve o envio inicialmente de uma ordem de compra à corretora. Caso o cliente não tenha um limite de margem de operação, é necessário que ele possua um saldo mínimo na conta corrente da corretora no mesmo valor. Essa situação não permite que seu dinheiro disponível para a compra de ativos seja remunerado.

Além disso, como comentei anteriormente sobre a segurança das operações, devemos evitar manter o dinheiro parado na conta da corretora pois, em caso de uma improvável falência, podemos não reavê-lo posteriormente.O limite de margem permite que o cliente lance suas ordens de compra sem possuir saldo na corretora e, se executadas, transferir o valor da operação até em D+3 para sua conta.

A Mirae possui uma grande desvantagem nesse quesito, uma vez que a resposta do e-mail que enviei foi bem clara ao afirmar que não opera com limite de margem. Na Socopa eu possuo 80% do meu portfólio como garantia e na Clear, 100%. O limite de margem é negociável: em geral, quando você torna-se cliente em uma corretora, ele é zero.

Se estiver trocando de corretora, é interessante negociar esse valor antes de migrar seus ativos para lá para não ter surpresas. A situação ideal nesses casos é operar na mesma corretora de seu banco, evitando transferência entre instituições. Porém, as corretoras de grandes bancos cobram taxas elevadas de operação, inviabilizando o processo. O Banco Inter não cobra taxa para Tesouro Direto, e para seus clientes, é viável investir nessa modalidade através do próprio banco, embora ele não possua plataforma para operar renda variável.

7) Tarifa de saque

 Essa tarifa é paga como um TED para transferir seus recursos da corretora. Antes normalmente cobrada, foi suprimida por quase todas as corretoras com a guerra de preços recente. Apenas a Mirae cobra o valor de R$ 6,50 para transferências inferiores a R$ 500,00. 

8) Taxas para transferências para outros bancos

 Há pouco tempo, era comum as corretoras oferecerem contas alternativas para transferências de recursos dos bancos. A Easynvest, por exemplo, oferecia uma conta do Bradesco. E a XP, do Itaú. Era uma forma de evitar que os clientes pagassem tarifas nessas remessas de dinheiro do banco para a corretora.

Nessas circunstâncias, se o cliente não possuísse em sua cesta de tarifas a isenção da TED, podia ser muito mais negócio escolher uma corretora que oferecesse uma conta de seu próprio banco para uma transferência sem custos.Na pesquisa que fiz, entretanto, isso mudou. As corretoras possuem seus próprios “bancos” e não costumam mais oferecer esses recursos.

A exceção foi a MyCap, que oferece uma conta do Itaú para seus clientes. O negócio para a gente é mesmo renegociar esses valores de TED ou usar uma conta digital, isenta de tarifas nessas operações…O leitor Marcelo comentou abaixo que ele ainda possui essa facilidade na Easynvest, mas em conversa pelo chat da corretora (anexada na minha resposta ao seu comentário), eles me confirmaram que estão aos poucos, desativando essa alternativa e não a oferecem mais para novos clientes. 

Calculadora dos custos de operação nas corretoras

 A calculadora na tabela foi pensada em oferecer uma noção de quanto será o seu custo mensal em tarifas em cada corretora, modulada pela quantidade de operações e quais ativos opera. É um cálculo simples, mas como está automatizada para cada uma das opções, torna a visualização mais fácil.

Preencha o saldo que possui no Tesouro Direto, o número de operações mensais que costuma fazer para ações e opções, fundos imobiliários e ETFs e a quantidade de ordens de mini-contratos de posição. Restringi o cálculo a essas operações por serem as mais utilizadas pelos investidores. Os resultados aparecerão nas colunas acima “V” e “W”, sendo que na coluna “V” serão os custos-padrão das corretoras, sem negociação de tarifas.


Na coluna seguinte, os custos considerando as melhores negociações que eu tenho conhecimento através das informações que captei em grupos de discussão e com minha própria experiência, expressos na coluna oculta “E”. Não é garantido que todos consigam os valores renegociados, pois isso depende de seu histórico com a corretora e de seu volume de investimentos. Mas fornece uma ideia de até onde você consegue barganhar.

Vamos a um exemplo de como usar a calculadora. Imagine que sua realidade mensal é a seguinte:

  1. Saldo de R$10.000,00 no Tesouro Direto;
  2. Lançamento de 5 ordens de compra ou venda de ações;
  3. Lançamentos de 10 ordens de compra ou venda de FIIs;
  4. Lançamentos de 5 ordens de compra ou venda de ETFs;
  5. Lançamento de 5 ordens de compra ou venda de mini-dolar;
  6. Lançamento de 5 ordens de compra ou venda de mini-ibov.

Nesta situação, seu custo mensal pode variar de R$ 0,00 na Clear até R$ 229,00 na XP. Não é uma diferença desprezível. É verdade que, se você possui um bom histórico de operações, as tarifas podem ser renegociadas, como citei anteriormente. Na XP, por exemplo, conheço pessoas que reduziram suas taxas de forma que esse “pacote” resultaria em um gasto mensal de R$ 144,74.Vale fazer a simulação e checar o quanto de dinheiro você está deixando na mão das corretoras mensalmente.  

Palavras finais

O intuito desse texto foi, além de fornecer um conhecimento geral sobre as corretoras de valores para os mais leigos, ajudar a todos que procuram serviços de qualidade a custos menores. Além das pesquisas com as corretoras, coletei muitas informações pela net e grupos e discussão.

Agradeço indiretamente a todos que contribuíram com pareceres nesses grupos e ajudaram a incluir mais informações nas planilhas, especialmente no campo de negociação das tarifas com as corretoras, que envolvem casos bem particulares.

Se os leitores desejarem ajudar novos investidores no futuro, informem nos comentários desse artigo informações desatualizadas ou suas opiniões sobre a corretora de valores que utiliza. Caso ela não esteja listada na planilha, uma vez que, a princípio, coloquei apenas as maiores do mercado, farei sua inclusão.

Espero que essas informações ajudem vocês a contratar (ou recontratar) um bom serviço e a possuir menores custos nas operações financeiras e, com isso, facilitar sua jornada até a independência financeira.

Se viu algum erro no texto ou quiser colaborar com sua opinião, deixe-a nos comentários! E, se gostou, ajude a divulgá-lo compartilhando-o em suas redes sociais.

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19 thoughts to “As corretoras de valores com as menores taxas de corretagem”

  1. Olá André,

    Gostei bastante da planilha de comparações de corretoras! Porém, ainda estou com uma dúvida em relação a abertura de conta em corretora ou não!
    Ressalto que a minha intenção inicial é para renda fixa de perfil conservador, com títulos do Tesouro Direto! (Selic / Pre-Fixado / LCI etc…)
    Pelo que estou lendo, possuindo conta no Banco Inter, consigo aplicar em renda fixa e realizar as TED’s sem cobranças de taxas!
    Diante disso, tem alguma informação que não estou levando em consideração? Ou vantagem na corretora diferente do que o Banco Inter possa oferecer?

    Mais uma vez, parabéns pelos artigos!
    Abraço!

    1. Oi Tamiris!

      Olha, depois do problema que eu tive no começo do ano com o Banco Inter, eu vejo as corretoras mais vantajosas porque de lá, o dinheiro só pode ir para uma conta de sua titularidade. Como você recebe avisos por emails das movimentações, sempre há um tempo para checar se há algo errado.

      No caso do Banco Inter, se um fraudador acessar sua conta, ele pode fazer o resgate de um investimento e já transferir para outras contas (se for D+O, como um fundo DI por exemplo). Ou seja, a diferença que vejo hoje é mais pela segurança das corretoras. É uma camada a mais, percebe?

      Em termos de rendimentos e taxas, tanto o Inter quando a maioria das corretoras não cobram para renda fixa, então não mudaria praticamente nada. Sobre as TEDs, vc pode usar o Banco Inter como o veículo de depósito e resgates das corretoras e também não pagaria nada de TED. As maiores não cobram taxas de resgates.

      Enfim, avalie também se ficaria à vontade no operacional. Se sentir que é complicado e se estiver segura do cuidado com a segurança de sua conta no banco, não vejo problemas em continuar com ele também. Só avalie criar medidas de segurança para não passar pelo o que passei. Citei algumas delas no artigo (procure por “fraude” no campo de busca do blog).

      Abraço!

  2. Estou interessado em começar a investir, porque a partir desse mês a poupança rende menos que a inflação. Então, de forma resumida, eu queria saber se vale mais a pena ir de Modalmais, ou de Easynvest. Desculpe não analisar todos os pontos que você citou, mas é que estou começando agora. Só sou um bom poupador, então ainda não entendo quase nada do mercado.

    Não pretendo fazer trade diário, nem investir em opções ou coisas assim que podem dar muito dinheiro, ou não. Quero ir pra renda fixa, pra investimentos que dão um trocado em dinheiro do aluguel todo mês, e comprar ações mais pra receber dividendo do que comprar e vender. Essas duas que eu citei dão conta do que eu pretendo? Tentei me cadastrar na Modal, mas já faz uma semana e nada deles me aceitarem.

    1. Olá Gabriel!

      Veja só: primeiro você precisa definir em que investir. Ok, eu entendi que é renda fixa. Mas é ultra conservador, apenas com pós? Ou vai de pré também com títulos privados de bancos médios? Ou ainda IPCA longo? Vai comprar debêntures?

      Para cada estratégia, eu sugeriria uma corretora diferente. Veja direitinho qual sua ideia e me fala aqui que aí sugiro para você.

      Posso demorar um pouquinho pois estou em viagem, ok?

      Abraço.

      1. Tudo bem, ainda estou analisando as opções. A Modal aceitou meu cadastro hoje, irei testar a plataforma deles enquanto leio o post com mais calma. Também estou lendo o livro Crash – uma breve história da economia, para entender como ela funciona.

        1. Legal, Gabriel! Quando tiver com as ideias mais consolidadas, podemos ajudar com mais efetividade.

          Já li “Crash” também e gostei! Dá para aprender um bocado!

          Abraço!

  3. André, conheci seu blog há pouco e ainda li pouca coisa, mas gostaria de saber sua opinião sobre quais bancos – os médios você refere – confiáveis e com boas taxas para LCI ou LCA, que considero um investimento conservador e de carência razoável, podemos embarcar. Também, se possível, queria saber como analisa, no site do Banco Data, a confiabilidade da instituição. Bancões tem pago em média 85% do CDI para LCIs ou LCAs, com carência de 90 dias. O que considera, na atual conjuntura, uma porcentagem boa para estes investimentos?

    1. Olá Henrique!

      Espero que goste dos demais textos!

      Existem várias métricas para análise, como o índice de basiléia, taxa de inadimplência, além dos lucros e receitas correntes. Atualmente eu pago para ter essas análises, não gasto mais tempo nisso não. Alguns bancos que estão bem hoje são o Inter, ABC, Pactual, Pan e Sofisa.

      Hoje você consegue títulos LCI entre 90 a 100% do CDI nesses bancos. Eventualmente, eles fazem “promoções” de captação. Toda BlackFriday rola algum evento, fique antenado daqui duas semanas.

      Agora, minha opinião: com a Selic tão baixa, não acrescente tantas preocupações na sua vida se prefere ficar no grande banco, a não ser que movimente valores muito altos. Um valor de 5% a mais sobre o CDI é hoje algo como 0,2% ao ano, e tende a baixar mais. Para um investimento de R$ 100mil, seriam apenas 200,00 a mais por ano. Será que compensa o stress?

      Abraço!

    1. Reinaldo, realmente a situação dos comentários eu não esperava. Mas não foi um problema da mudança de site, e sim do Disqus. É um sistema que não dá para confiar. Eles fazem as coisas de um jeito que você tem que ficar para sempre com eles. Nada funciona. Suporte péssimo. Não dá mais para confiar.

      Como disse abaixo para o Cowboy, estou estudando ficar com esse mesmo ou colocar um outro.

      Mas os comentários estão abertos sem a necessidade de nome e email. Se puder, teste dessa forma e veja se assim atende. Ou você queria comentar logado mesmo?

      Abraço!

  4. Olá, André.
    Você vai instalar o discus? Ficar digitando usuário é meio chato. rsrs

    Eu uso a Mycap e ela está estruturando. Já tem até gestores de fundos e analistas comentando o cenário econômico.

    Abraços!

    1. Fala Cowboy!

      O Disqus não dá mais para confiar. Estou estudando se fico com os comentários do WordPress mesmo ou coloco um sistema chamado WPDiscuz, que não tem nada a ver com aquele. Nesse, os comentários ficam na base do WordPress mesmo e nunca serão perdidos.

      Mas para facilitar, eu eliminei a necessidade de colocar nome e email obrigatoriamente. Deveria ser direto.

      Veja se consegue responder mesmo sem estar logado e sem colocar nenhuma informação. Deveria dar certo.

      Você acha que isso resolveria a situação?

      Sobre a Mycap vou ficar de olho se ela vai mudar algo nas tarifas e atualizo aqui. Está gostando dela?

      Abraços!

  5. Caros, esse post tinha mais de 30 comentários no Disqus, muitos com informações complementares e importantes. Mas na migração do Blogger para o WordPress, no final de outubro, todos se perderam. Não os acho nem nos fóruns da empresa.

    Se alguém tiver conhecimento e poder ajudar, é só enviar um e-mail ao blog!

    Obrigado!

    1. André,

      Procurei para você, porém o Disqus só mostra os últimos posts comentados… Pensei que lá estivessem todos, se a busca fosse mais detalhada, porém isso também não é possível…

      Você fez o back up do seu blog antes da migração? Se sim, poderia criar um blog de testes no blogspot e subir o blog antigo lá. Assim acho que talvez consiga encontrar os comentários antigos do Disqus por lá. Talvez.

      Eu não imaginei que o Disqus pudesse apresentar esse tipo de problema. E pior ainda, com a falta de suporte que você disse… Nesse post aqui eu tentei, encontrei até a página nova, mas sem os comentários antigos. Não consigo entender esse tipo de erro…
      Se quiser, veja aqui: https://disqus.com/home/discussion/viagem-lenta/as_corretoras_de_valores_com_as_menores_taxas_de_corretagem/

      Abraços,

      1. Rosana, agradeço muito sua ajuda e preocupação.

        Mas os comentários do Disqus não ficam “conosco”. Eles ficam no servidor deles. Não temos acesso. No backup do blog só tenho os artigos e os comentários do Blogger mesmo, anteriores à implantação do Disqus. Se arrependimento matasse…

        Aquele outro que estou pensando em usar, o WPDizcus, mantém todos os comentários na plataforma do WordPress mesmo. Daí, se for migrar p outro lugar, eles vêm junto com o backup.

        Fiz tudo que diz nas páginas do suporte. Pedi ajuda por 3 vezes e nada… Enfim, já estou considerando como perdido…

        Abraços e obrigado novamente!

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