As corretoras de valores com as menores taxas de corretagem (2020)


Quais as menores taxas de corretagem das principais corretoras de valores? Quais delas não cobram tarifas?
Veja uma tabela com suas taxas atualizadas e uma calculadora que soma automaticamente os custos de suas operações mensais.


Há quinze anos, caros leitores, escolhi a Easynvest (antiga Título Corretora) para custodiar meus títulos do Tesouro Direto. Queria fugir das taxas de corretagem dos grandes bancos, que eram proibitivas. Posteriormente, comecei a operar com ações e, dois anos depois, tornei-me cliente da Rico (ex-Link e ex-Octo). Em seguida, tornei-me cliente da XP, que por um bom tempo custodiou parte de minha carteira ativa de investimentos.

As menores taxas de corretagens nas corretoras de valores da bolsa brasileira

Em 2013 comecei a usar a Socopa. Estando plenamente satisfeito com ela, surgiu uma guerra de preços na segunda metade de 2017, onde duas corretoras despontaram como protagonistas: a Modal e a Clear. Testei ambas e posteriormente acabei escolhendo a Clear, principalmente em virtude de sua estratégia posterior de alterar sua política de taxas com a adoção da corretagem zero. Hoje, diversifico meu portfólio em 6 corretoras.

Veja abaixo algumas das variáveis decisivas que me ajudaram a selecioná-las e uma tabela atualizada de seus custos. Na própria planilha, será possível você simular suas operações na bolsa e checar qual será o seu custo mensal. Guie-se pelo índice abaixo para chegar mais rapidamente no assunto de seu interesse, se preferir.

A importância de uma menor taxa de corretagem no longo prazo

Apesar de operar relativamente pouco, não abandono uma das bandeiras mais importantes para se alcançar a independência financeira e aposentadoria antecipada: manter os custos fixos baixos. Independente se você opera pouco ou não, isso fará uma grande diferença no longo prazo para sua carteira de investimentos.

Para os traders, é essencial: em virtude do alto volume de operações semanais, os custos são fundamentais para suas estratégias de curto prazo. A escolha de uma corretora de valores com taxas de corretagens baixas, ou mesmo com custo zero, pode definir o sucesso ou ruína no mercado financeiro.

Mesmo assim, há outros aspectos a se considerar para escolher uma boa corretora de valores para operar na bolsa, como o atendimento e a existência de uma margem operacional para se colocar ordens de compra. Vamos entender tudo isso para tomarmos as melhores decisões.

Como escolher a melhor corretora de valores

Antes de se decidir por uma corretora de investimentos, o investidor deve definir em qual mercado operará. A opção poderá ser diferente caso os investimentos-alvo recaiam somente em ativos de renda fixa em comparação com investidores que operam predominantemente em renda variável.

Mesmo entre as alternativas desse mercado, há variações de preços para ações, FIIs ou operações de day-trade. O importante é, inicialmente, não perder o foco de seus objetivos, e avaliar as corretoras com base nos itens abaixo. Apenas assim você poderá definir quais são, para você, as melhores corretoras para operar na bolsa de valores

1. Segurança

Quando expus minha saída do Bradesco para o Banco Inter, dediquei no artigo considerações sobre a saúde do banco através das análises de seus balanços trimestrais e do site Banco Data, que também pode ser consultado para verificar a condição financeira das corretoras de valores.

Para as corretoras de valores, entretanto, apesar da desconfiança inicial, podemos ficar mais tranquilos: os ativos não ficam nelas custodiados. Elas são apenas agentes intermediários entre você e os estabelecimentos de custódia. Mesmo que ela venha a falir, seus ativos estão preservados e é relativamente fácil transferi-los para outra corretora posteriormente. Como não temos muitos históricos negativos com corretoras de valores no Brasil, acredito que não há necessidade de gastar muita energia e preocupação nesse ponto.

O dinheiro parado na conta da corretora, é, contudo, uma exceção: não existe garantia no ressarcimento desse ativo. Além disso, o montante não é, normalmente, remunerado. Logo, habitue-se ao bom hábito de não deixar muito dinheiro parado em sua conta. Operacionalmente, essa ideia pode ser uma dificuldade apenas para quem opera mercados futuros, seja dólar ou índice.

A maioria das corretoras permite que o cliente coloque ordens de compra sem a necessidade de possuir o dinheiro na conta, através de uma margem garantida pelos seus ativos, exposta na tabela de comparação de custos. Isso é importantíssimo na tomada de decisão.

2. Atendimento e Assistência

Produtos mais caros possuem melhor qualidade? Isso pode muitas vezes ser falso, e com as corretoras de valores não é diferente. A corretora que possui atualmente os maiores custos em renda variável é a XP. A Rico, que até Setembro/2018 estava presente entre as mais caras, ficou mais palatável após a zeragem dos custos para FIIs e diminuição dos valores cobrados para ações. Ambas corretoras pertencem ao mesmo grupo econômico, em conjunto com a Clear, que possui a maioria das taxas zeradas.

Para construir a tabela das taxas e tarifas, entrei em contato com todas para tirar algumas dúvidas. O atendimento da Rico e XP foram muito piores do que da Clear: chats retardados e má assistência até no Facebook. Ou seja, cobram caro, e mesmo assim, não entregam um bom atendimento, ao menos para novos interessados.

Atendimento robô da Rico corretora de valores
Irritante, inútil e imbecil

As demais (Socopa, Mirae, MyCap, Easynvest e Genial) retornaram à solicitação no dia seguinte. A Modal não respondeu o e-mail, mas consegui as informações posteriormente via chat. A Órama, objeto de investimento recente da gigante SulAmérica, foi excelente no atendimento por e-mail, respondendo todas as dúvidas de tarifação em menos de 24hr. Já o Banco Inter é sofrível: eles oferecem apenas atendimento via chat (com um robô tão estúpido como a Rico) cujo retorno demora horas e horas.

O tempo de atendimento da Clear, do qual muitos reclamam, não é excelente com o da Socopa (ela é a campeã no atendimento, levando vantagem inclusive pelo telefone, algo impossível para as demais corretoras de investimentos), mas eu, como cliente, nunca tive problemas com ela após 2019. Quando a Clear zerou as taxas, realmente uma instabilidade ocorreu, mas a corretora se recuperou rapidamente.

A Genial possui alguma dificuldade com os e-mails, mas se você possuir um bom assessor de investimentos, ele pode fazer a diferença, enquanto a Rico e a XP decepcionam. Já o que diferencia a XP das demais nesse quesito é a possibilidade de utilizar um agente autônomo próprio, ou seja, escritórios especializados em investimentos que podem oferecer atendimento exclusivo.

Quando cliente, era suprido pela MS Investimentos, mas, na verdade, nunca demandei esse atendimento. O agente autônomo sempre me ligava para saber se estava tudo bem e acredito que ficava decepcionado quando eu dizia que sim e não precisava de nada… Para fazer justiça, um dia ele me ofereceu uma migração vantajosa no meu então plano previdenciário e aceitei. Entretanto, há uma política de atendimento para essa facilidade, que depende do montante que você possui investido na corretora. Não existem almoços grátis!

Fica o registro negativo da corretora do BTG Pactual. Nessa atualização de janeiro de 2020, onde incluí a Órama e o Banco Inter, ela estava incluída. Porém, o banco não respondeu ao e-mail que enviei, mesmo após 6 dias. Na tabela, os valores preenchidos correspondem às informações que estão no site, porém, faltam alguns dados. Tentarei novamente o contato com o banco.

Email não respondido - BTG Pactual corretora

3. Gurus de investimentos

Algumas corretoras utilizam nomes conhecidos no mercado, principalmente na análise técnica, para conquistar novos clientes. A Clear, voltada mais aos traders, sempre possuiu uma equipe famosa e a Modal já contratou alguns nomes de peso. A Genial gosta de jornalistas famosos e jogadores de tênis. Rico e XP também investem em grandes nomes. Já a Socopa, Órama, Mirae ou a MyCap utilizam pouco desse marketing.

Meu pitaco aqui é o seguinte: você é alguém que compra um produto apenas porque o Neymar, o Tony Ramos ou a Fátima Bernardes estão o anunciando? Ou acredita que nada disso importa, a não ser que você vá usar alguma ferramenta muito específica de alguns analistas? Por exemplo, se você prefere operar por análise técnica e gosta do Fernando Goés, talvez se sinta à vontade de operar na Clear, onde ele possui uma sala de análise diária.

Na maioria dos casos, entretanto, não se deixem levar por esses apelos. Avalie realmente qual sua demanda e aja conforme suas necessidades. Esse foi um item que nunca influenciou minhas decisões. 

4. Plataforma de investimentos

Vejo em grupos nas redes sociais que muitos gostam de determinada corretora de valores em virtude das opções de investimentos que oferecem aos seus clientes, como CDBs, LCIs, COEs, ofertas públicas, debêntures, etc. Eu tenho dúvidas se isso é muito relevante, pois em sua maioria, não há contratos de exclusividade de tais produtos com as corretoras. E a maior oferta em uma delas, pode ser algo transitório.

Porém, lembrem-se que, para títulos bancários, sempre há o famigerado spread. Investindo diretamente no banco, em geral a remuneração é maior: essa tarifa sempre é ocultada nas corretoras de valores. Ou seja, a corretora pode propagandear que não possui tarifas para renda fixa, mas oferece um CDB a 100% do CDI de um Banco X, e esse mesmo banco X disponibiliza o mesmo CDB por 102%. Pronto! Levaram de você 2% do CDI como uma taxa oculta!

Agora, se você opera mais com fundos de investimentos, escolher uma plataforma completa pode ser uma mão na roda. E as melhores nesse quesito são a XP, a Genial e o BTG Pactual, além da PI Investimentos, que estabeleceu-se no ano de 2019 e está dando seus primeiros passos para ser uma corretora de verdade. Inclusive ela é a única, junto com o Banco Inter, a devolver parte do rebate para o investidor, que nas corretoras tradicionais, como a XP, fica para os agentes autônomos. Ou seja: você acaba pagando taxas de administração menores para os mesmos fundos de investimentos.

5. Home-broker (HB)

Se você opera constantemente, usará muito os home-brokers das corretoras. Quem opera com day-trade, ainda vai exigir uma boa plataforma gráfica. As maiores corretoras de valores possuem a opção gratuita de uma das mais conhecidas plataformas do mercado: a “Metatrader 5”.

O menu de opções é extenso e os preços são normalmente vinculados a uma corretagem mínima mensal. O melhor é analisar as condições de oferecimento da plataforma desejada em cada uma das empresas. Veja nessa reportagem de 2019 as características das principais.

Se você não opera com day-trade, não há a necessidade de usar plataformas gráficas: um bom home-broker (HB) dará conta do recado. A maioria dos HBs das corretoras possui gráficos simples para consulta, permitindo a incorporação de indicadores de médias móveis, bandas, tendência, volume, etc, além de outras funções úteis e necessárias à determinadas estratégias.

O HB da Rico e da XP são muito bons, mas ainda prefiro o home-broker da Socopa. Embora este tenha uma aparência mais antiga, é o mais versátil, pois consigo colocar várias abas no grid de cotações de uma forma simples, e oferece excelentes variáveis para otimizar as colunas. Seu sistema de alertas por e-mail também é muito bom! Além disso, é o único que permite adicionar colunas com as variações mensais e anuais dos papéis.

A plataforma da Clear é muito bonita, mas limitada. É possível realizar as operações básicas, mas para analisar um gráfico, você precisa ter o Metatrader instalado em seu navegador. Idem para a plataforma on-line da Modal, que possui uma usabilidade meio confusa. Entre todos elas, considero a pior. E, recentemente (dezembro de 2019) têm apresentado graves problemas de instabilidade.

A plataforma da Genial é equilibrada, bonita, mas o grid também possui limitações. Em maio de 2019, reduziu os preços das plataformas pagas, o que pode ser atraente para os traders.

A Easynvest apresenta um lay-out muito bonito, mas não permite boas customizações das janelas de operação (para quem usa monitor ultra wide, é um desperdício), embora possua um bom gráfico integrado no próprio home-broker, assim como a Socopa.

6. Taxas de corretagem

Não é à toa que o item das despesas com taxas e tarifas ficou propositalmente por último. As pessoas possuem uma tentação de sempre procurar a operação mais barata sem analisar as demais condições.

Diminuir os custos de operação é importantíssimo para maiores aportes em investimentos e a abreviação do tempo até a independência financeira, mas é necessário avaliar também os benefícios oferecidos em cada uma das corretoras. Espero que eu tenha dado uma boa ideia nos comentários acima.

Dito isso, veremos agora a apresentação dos custos das corretoras citadas nas principais operações realizadas pelos investidores. Para isso, acompanhe o texto com a tabela aberta em outra aba. Ficará mais fácil a compreensão para as pessoas que não conhecem alguns conceitos utilizados no mercado.

A tabela de taxas das corretoras de valores está em constante atualização. A expectativa é que ela funcione como um guia para novos investidores que buscam menores taxas de corretagens para investir na bolsa brasileira. Aceito informações de correções e de inclusão de outras corretoras não citadas nesse texto. Por ora, priorizei as maiores do mercado.

Talvez alguém possa sentir falta das corretoras dos grandes bancos. Minha opção foi deixá-los de fora, pois, em média, cobram taxas muito acima do mercado. Como exemplo, podemos citar as taxas da Itaú Corretora, que podem ser vistas aqui. Além de tarifas elevadas, costumam também taxas percentualmente ordens de compra e venda, assim como cobrar uma mensalidade de custódia.

A tabela das taxas de corretagens das principais corretoras brasileiras

 As corretoras estão apresentadas na coluna “A” a partir da linha “7”. As diversas operações, expressas nas linhas “4” e “5”, envolvem tantos os custos quanto as informações de margens e serão explicadas nos tópicos abaixo. A calculadora está nas linhas “16” a “22” e colunas “V” e “W”. Coloquei uma seta para identificá-la em monitores menores. Vamos às explicações das colunas e posteriormente, da calculadora. 

1) Taxa para custódia do Tesouro Direto

O Tesouro Direto cobra uma taxa anual de 0,25% sobre o montante aplicado. Além desse custo, algumas corretoras de valores possuíam uma tarifa adicional, cuja cobrança já foi muito comum e hoje, com a maior concorrência, já é isenta em todas que participam dessa comparação. Isso inclui o Banco Inter, através de sua nova plataforma de investimentos.

No mês de setembro de 2019 tivemos movimentos interessantes quanto à cobrança (ou melhor, sua exclusão) da custódia do Tesouro Direto pelos grandes bancos de varejo, como Itaú, Bradesco e Banco do Brasil. Isso pode significar uma grande vantagem para os investidores que pensam em usar apenas o Tesouro Direto e evitar tarifas de transferência de recursos para as corretoras. Veja um excelente artigo do blog Valores Reais onde o Guilherme comenta e analisa as novidades.

Ao final, o custo de investir no Tesouro Direto hoje não é uma opção, e sim uma exigência do consumidor. Atualmente temos vários fundos de investimentos que investem em títulos do tesouro com taxa zero, tornando, aos poucos, o investimento direto nos papéis anacrônico. Os fundos do BTG Pactual, da Órama, Pi Investimentos, da Rico e, recentemente (março/2020), da Vítreo, são os representantes dessa opção.

2) Taxa para custódia de renda variável

Sobre a renda fixa, todas as corretoras não cobram taxas explícitas, mas atente para o aviso anterior dos spreads de taxas de títulos na seção “plataforma de investimentos“. Já as cobranças das taxas de custódia sobre a renda variável já foram muito comuns até recentemente, mas com a guerra de preços, que hoje envolvem até os grandes bancos, a maioria das corretoras as eliminaram de seu quadro de tarifas.

A única corretora que ainda cobram tal tarifa é a Mirae, uma vez que em abril de 2020 a Socopa deixou de cobrá-la.

3) Taxas para ordens de compra e venda de ações e fundos imobiliários (posição)

“Posição” significa a manutenção de um papel por um prazo maior do que um dia (diferentemente do day-trade). Veja na planilha as sub-colunas para 4 ativos: ações, opções, fundos imobiliários e ETFs. Nessas taxas, ocorre a maior variabilidade entre as corretoras. Temos desde as tarifas caríssimas da XP até os valores baixos da Modal e Mirae, deixando a Órama, Socopa, Genial e a Easynvest em uma situação intermediária. Esta última reduziu suas tarifas em Agosto de 2019, cobrando R$ 4,99 para lotes inteiros de ações e R$ 2,49 para lotes fracionados.

A Easynvest manteve a corretagem zero também para os ETFs e faz companhia para a Genial, Socopa, Órama e Clear nesse segmento. Se você opera apenas ETFs e FIIs, portanto, há 5 corretoras com corretagens zeradas: Clear, Socopa, Genial, Banco Inter e Easynvest!

Em 26/09/2018 a Clear lançou a novidade de tarifa zero para todas as corretagens, incluindo ações e mercados futuros, condição que só foi coberta em 2019 pelo Banco Inter. Esse tipo de situação nos leva a imaginar uma precarização dos serviços. Porém, ainda hoje (abril/20) estou satisfeito com o atendimento da Clear. Não tenho problemas. Diferentemente do Banco Inter, que também possui tarifas zero para todas as operações, mas cujo atendimento no chat é sofrível, com uma demora muito grande nas respostas.

Cabe aqui um importante adendo: muitas tarifas podem ser negociadas com a corretora, em função de seu histórico e do montante investido. Eu, por exemplo, pago R$ 3,00 na Socopa ao invés de R$ 7,00. Existem grupos na Modal onde a tarifa de R$ 2,49 é reduzida para R$ 1,49. E já vi pessoas dizendo em grupos sociais que renegociaram uma tarifa de R$ 3,50 na XP e R$ 8,90 na Rico, uma redução e tanto. De qualquer forma, maiores preços não são garantias de qualidade: em um dos piores pregões da bolsa de valores, após o carnaval de 2020, a XP deixou muitos na mão.

Inseri essas tarifas renegociadas na coluna “E”, que mantive oculta para não criar confusão em um primeiro momento. Repare que nas colunas “V” e “W”, são fornecidos dois resultados da calculadora: um para as tarifas padronizadas e outro para as tarifas melhor negociadas a que tenho conhecimento. 

4) Taxas e margens para mini-contratos day-trade e posição

 As colunas “J” a “M” compreendem os preços e margens para negociação de mini-contratos em day-trade (compra e venda – ou o inverso, no mesmo dia), enquanto as colunas “N” a “Q” para posição (operações em dias diferentes). “Margem” significa uma garantia que você deve manter na corretora para efetuar suas operações. No caso do day-trade, ela deve ser em dinheiro depositado na conta e para posição, podem ser ativos em custódia, em geral, com algum deságio.

Na maioria das corretoras, existem pacotes de ordens que você pode “assinar” diminuindo seu custo unitário. A Socopa, por exemplo, vende um pacote mensal de R$ 3.750,00 onde você pode operar 15.000 mini-contratos no mês, reduzindo o custo para R$ 0,25 a ordem. Imagine: isso dá quase 700 ordens por dia! Só com operação via robôs mesmo…

Clear, fazendo jus à fama de corretoras dos “traders”, já se destacava tanto nos custos operacionais quando nas margens reduzidas e agora, como comentado, possui tarifa zero para esses produtos também em 26/09/2018, acompanhando a Modal que realizou a mesma movimentação alguns dias antes.

Em agosto de 2019 a Rico anunciou que está zerando também as taxas de corretagem para operações com mini-contratos de índice e dólar para clientes com RLP ativo. O mesmo movimento foi feito pela XP em março de 2020.

O Banco Inter ainda não disponibiliza para seus clientes as operações em mercado futuro, mas informou que deve lançar o serviço em breve.

5) Taxas para aluguéis de ações

 A operação de aluguel de ações pode ser realizada de duas maneiras: do lado do doador ou tomador. O segundo é realizado mais por traders, que alugam as ações de outrem para realizar operações no mercado extraindo um lucro maior do que o custo em seu aluguel. Já o lado do doador pode ser uma boa solução para quem faz a estratégia de buy and hold para valer, ou seja, compra suas ações e pretende ficar um grande tempo com elas.

Quando você atua como doador, você disponibiliza suas ações para serem utilizadas pelo tomador, mantendo seus direitos de dividendos e JCP (juros de capital próprio). Porém, não possui suas ações disponíveis para vendê-las até que o fim do contrato de aluguel.

Em geral, os contratos são reversíveis, ou seja, podem ser encerrados antes de seu vencimento pelo tomador e nesse caso, o doador recebe a taxa estipulada proporcionalmente. Veja mais detalhes nessa página da Modal.

Os custos dos aluguéis de ações são expostos de formas mais variadas possíveis. Algumas corretoras cobram uma taxa fixa, outras um percentual sobre o montante ou ainda, um percentual sobre a taxa de remuneração. Além disso, diferenciam as cobranças com base no valor das taxas, disponibilizando uma tabela para o cliente. Assim, confirme na corretora antes de qualquer operação o quanto pagará pela mesma.

6) Limite de margem

Comentei sobre esse tópico anteriormente no texto e reforço sua importância. Acredito que esse, junto com o atendimento e os custos, são os principais fatores para a escolher uma boa corretora de valores na operação em renda variável.

Ainda iniciante e não sabe a vantagem e a desvantagem de cada mercado? Veja “O que é melhor para seus investimentos: renda fixa ou renda variável?

Caso o cliente não tenha um limite de margem de operação, é necessário que ele possua um saldo mínimo na conta corrente da corretora no mesmo valor. Essa situação não permite que seu dinheiro disponível para a compra de ativos seja remunerado.

Além disso, como comentei anteriormente sobre a segurança das operações, devemos evitar manter o dinheiro parado na conta da corretora pois, em caso de uma improvável falência, podemos não reavê-lo posteriormente. O limite de margem permite que o cliente lance suas ordens de compra sem possuir saldo na corretora e, se executadas, transferir o valor da operação até em D+2 para sua conta.

A Mirae possui uma grande desvantagem nesse quesito, uma vez que a resposta do e-mail que enviei foi bem clara ao afirmar que não opera com limite de margem. Na Socopa eu possuo 80% do meu portfólio como garantia e na Clear, 100%. O limite de margem é negociável: em geral, quando você torna-se cliente em uma corretora, ele é zero. Se estiver trocando de corretora, é interessante negociar esse valor antes de migrar seus ativos para lá para não ter surpresas.

7) Tarifa de saque

Essa tarifa é paga como um TED para transferir seus recursos da corretora. Antes normalmente cobrada, foi suprimida por quase todas as corretoras com a guerra de preços recente. Apenas a Mirae cobra o valor de R$ 6,50 para transferências inferiores a R$ 500,00. 

8) Taxas para transferências para outros bancos

Há algum tempo, era comum as corretoras oferecerem contas alternativas para transferências de recursos dos bancos. A Easynvest, por exemplo, oferecia uma conta do Bradesco. E a XP, do Itaú. Era uma forma de evitar que os clientes pagassem tarifas nessas remessas de dinheiro do banco para a corretora.

Nessas circunstâncias, se o cliente não possuísse em sua cesta de tarifas a isenção da TED, podia ser muito mais negócio escolher uma corretora que oferecesse uma conta de seu próprio banco para uma transferência sem custos. Na pesquisa que fiz, entretanto, isso mudou. As corretoras possuem seus próprios “bancos” e não costumam mais oferecer esses recursos.

A exceção foi a MyCap, que oferece uma conta do Itaú para seus clientes. O negócio para a gente é mesmo renegociar esses valores de TED ou usar uma conta digital, isenta de tarifas nessas operações.

Calculadora dos custos de operação nas corretoras

A calculadora na tabela oferece uma noção de quanto será o seu custo mensal em tarifas em cada corretora, modulada pela quantidade de operações e quais ativos opera. É um cálculo simples, mas como está automatizada para cada uma das opções, torna a visualização mais fácil.

Preencha o saldo que possui no Tesouro Direto, o número de operações mensais que costuma fazer para ações e opções, fundos imobiliários e ETFs e a quantidade de ordens de mini-contratos de posição. Restringi o cálculo a essas operações por serem as mais utilizadas pelos investidores. Os resultados aparecerão nas colunas acima “V” e “W”, sendo que na coluna “V” serão os custos-padrão das corretoras, sem negociação de tarifas.

Na coluna seguinte, os custos considerando as melhores negociações que eu tenho conhecimento através das informações que captei em grupos de discussão e com minha própria experiência, expressos na coluna oculta “E”. Não é garantido que todos consigam os valores renegociados, pois isso depende de seu histórico com a corretora e de seu volume de investimentos. Mas fornece uma ideia de até onde você consegue barganhar.

Vamos a um exemplo de como usar a calculadora. Imagine que sua realidade mensal é a seguinte:

  1. Saldo de R$10.000,00 no Tesouro Direto;
  2. Lançamento de 5 ordens de compra ou venda de ações;
  3. Lançamentos de 10 ordens de compra ou venda de FIIs;
  4. Lançamentos de 5 ordens de compra ou venda de ETFs;
  5. Lançamento de 5 ordens de compra ou venda de mini-dolar;
  6. Lançamento de 5 ordens de compra ou venda de mini-ibov.

Nesta situação, seu custo mensal pode variar de R$ 0,00 na Clear até R$ 229,00 na XP. Não é uma diferença desprezível. É verdade que, se você possui um bom histórico de operações, as tarifas podem ser renegociadas, como citei anteriormente. Na XP, por exemplo, conheço pessoas que reduziram suas taxas de forma que esse “pacote” resultaria em um gasto mensal de R$ 144,74.Vale fazer a simulação e checar o quanto de dinheiro você está deixando na mão das corretoras mensalmente.  

Palavras finais – qual a melhor corretora de valores?

O intuito desse texto foi, além de fornecer um conhecimento geral sobre as corretoras de valores para os mais leigos, ajudar a todos que procuram serviços de qualidade a custos menores. Além das pesquisas com as corretoras, coletei muitas informações pela net e grupos e discussão. Agradeço indiretamente a todos que contribuíram com pareceres nesses grupos e ajudaram a incluir mais informações nas planilhas, especialmente no campo de negociação das tarifas com as corretoras, que envolvem casos bem particulares.

Percebam que escolher a melhor corretora para seus investimentos depende muito de seu perfil de investidor. Se você opera todos os produtos, é possível que a Clear e o Banco Inter seja uma boa opção, pois todas as tarifas são zeradas. Porém, se você usar muito o atendimento, isso poder se tornar um problema, especialmente com o segundo. Além disso, não há a opção de investimentos em mercados futuros no banco.

Se você opera apenas fundos imobiliários e ETFS, temos 5 corretoras com taxas zeradas: Clear, Socopa, Easynvest, Banco Inter e Genial. Nessa condição, a Genial se destaca, uma vez que possui também um bom menu de fundos de investimentos, caso você seja um investidor desse produto.

Entretanto, se você opera apenas com fundos de investimentos, as melhores opções podem ser a Pi Investimentos (que ainda não é uma corretora de valores real) ou o Banco Inter, pois eles possuem os famosos rebates da taxa de administração como comentei anteriormente. Em termos de quantidade de fundos oferecidos, o BTG Pactual, a XP e a Genial se destacam.

Se os leitores desejarem ajudar novos investidores no futuro, informem nos comentários desse artigo informações desatualizadas ou suas opiniões sobre a corretora de valores que utiliza. Caso ela não esteja listada na planilha, uma vez que, a princípio, coloquei apenas as maiores do mercado, farei sua inclusão. Espero que essas informações ajudem vocês a contratar (ou recontratar) um bom serviço e a possuir menores custos nas operações financeiras e, com isso, facilitar sua jornada até a independência financeira.

Se viu algum erro no texto ou quiser colaborar com sua opinião, deixe-a nos comentários! E, se gostou, ajude a divulgá-lo compartilhando-o em suas redes sociais.

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MEM
Visitante
MEM

Olá André. Boa tarde. Não estou conseguindo acessar a tabela comparativa de corretoras e calculadora de investimento. Como faço para acessar/baixar?

André
Admin

Olá MEM! Bom dia!

Na newsletter que envio semanalmente ao e-mail dos assinantes, há um link para uma página exclusiva (página do assinante). Lá tem os links diretos de todas as planilhas.

Para nos novos assinantes, o link está no e-mail que envio após a confirmação da assinatura. Se você não recebeu na caixa de entrada, veja no spam. Aparentemente, está tudo correto aqui. Caso negativo, entre em contato novamente que envio manualmente.

Abraço!

Abraço!

Joao
Visitante
Joao

To pensando em comprar R$10.000 em ações e deixar no longo prazo (5 a 10 anos). Qual na sua opinão seria a mais apropriada?

André
Admin

Olá João! Se eu entendi, você vai fazer apenas uma operação nesses 5 a 10 anos? Se positivo, o custo é algo secundário aqui, concorda? Eu pensaria em um melhor atendimento (dentre todas elas acho a Socopa a melhor), mas talvez você seja conservador e prefira a corretora do banco que você tem conta (principalmente se você tem acesso a um gerente exclusivo). Se esse for o caso, fique no seu banco mesmo. Você pagará mais por essa operação, mas a transferência será mais simples, você fica mais seguro e concentra tudo em um local só, sem necessidade de abrir… Read more »

Felipe
Visitante
Felipe

André, acho que a Socopa atualizou, então pra quem investe só em FII e ETF, talvez agora sim ela esteja 100% no páreo das outras: https://www.socopainvest.com.br/como-funciona/custos/

ETFs: TAXA ZERO
Custódia:
Taxa zero: Não cobramos taxa de custódia para ETF.

Corretagem:
Taxa zero por operação inserida pelo investidor. R$ 20,00 + 0,2% do volume por operação inserida pelos consultores.

(o mesmo texto acima vale pra FII)

André
Admin

Oi Felipe!

Quando bati o olho no seu comentário me perguntei: mas sim, eu tinha visto que a Socopa tinha zerado os ETFs, mas… eu já tinha atualizado.

Corri o texto e a planilha e estão ok, com a informação que a taxa é mesmo zero.

Tem algum lugar do texto que diz outra informação? Poderia me avisar…? Corri rapidamente e vi que está correto.

Abraço e obrigado pelo comentário!

Anônimo
Visitante
Anônimo

Olá! Quero abrir conta em uma corretora, mas ainda estou em dúvida. Li seu texto e também outros na internet, mas ainda não consegui decidir… Talvez seja insegurança de iniciante. Minha ideia é colocar uma parte em renda fixa para reserva de emergência; outra parte, também em renda fixa, para longo prazo (tipo aposentadoria); e uma terceira parte, bem menor, em renda variável (ação ou FII, para começar a aprender sobre esse tipo de investimento. Você indicaria alguma corretora específica?
Obrigada!

André
Admin

Anon, vamos lá: 1) Reserva de emergência: sugiro os fundos Selic da Pi, BTG, Órama ou Rico. Todos com taxa zero. O Banco Inter também tem um que entrega uma rentabilidade próxima à Selic. 2) Todas essas oferecem investimentos com taxa zero no TD também; 3) No caso de comprar ações individuais, a Pi ainda não oferece essa opção. No Inter é zero, em seguida, na Órama, é 4,90. Já os FIIs são todos gratuitos nelas. 4) Se for investir em ETFs, parece que no inter ainda não dá, e nenhuma delas é gratuito também. Por segurança, eu não usaria… Read more »

Anônimo
Visitante
Anônimo

Boa noite, André! Obrigada pela resposta. Ainda não tinha lido sobre BTG e PI… Vou pesquisar mais um pouco para decidir. Obrigada!!

André
Admin

Qualquer dúvida, estamos aí! 🙂

Stifler Pobre
Visitante

Eu tenho conta na Socopa, quase não uso, mas estava pendendo em abrir uma conta na clear, vou dar uma chance na Socopa, mesmo a impressão que passa de inicio ser um site antigo rsrs

André
Admin

Fala Stifler!

A Socopa é muito boa em estabilidade e atendimento. Uso o HB dela diariamente. Defino ela como minha corretora principal no envio de alertas de preços. Se não liga muito para aparência, acredito que não vai se arrepender! 🙂

O ruim é só que eles cobram por ordem em ações :/

Abraço!

Ramon
Visitante
Ramon

Olá, André!
Muito interessante seu artigo!
Tenho conta na Órama e acho que ela está despontando neste mercado. No entanto você não a considerou para fazer sua planilha. Fiquei curioso para saber o motivo.

André
Admin

Olá Ramon!

Obrigado!

Ela não está pois na época que escrevi o artigo ela era bem menor e nem possuía opções de investir em ações individuais. Era mais uma gestora com alguns fundos de investimentos.

Mas como você falou, ela vem crescendo e vou considerá-la na próxima atualização do texto. Anotado aqui! Obrigado pela sugestão!

Abraço!

André
Admin

Ramon, Órama incluída!

Abraço!

IR
Visitante
IR

Olá, André!

Muito bacana esse post comparando as principais corretoras. Vi a planilha comparativa que vc montou com os custos de corretagem. Quanto à Mirae, tive uma dúvida em relação ao custo de custódia de renda variável. Na planilha, vc colocou $10, no entanto, no site da Mirae, eles dizem que essa taxa foi extinta em março de 2018. Então, fica a minha pergunta: vc se enganou ao colocar esse custo de $10 na planilha ou a Mirae não extinguiu a taxa de custódia de renda variável? Obrigado!

Abraço

André
Admin

Olá IR!

Eu errei, me desculpe. Eu lembro dessa extinção de taxa da Mirae na época e lembro também que pensei comigo mesmo: “preciso alterar a planilha”. Mas confesso que não sei o que ocorreu, se precisei fazer algo urgente, ou estava viajando, enfim… passou.

Eu tenho o nome de todas as corretoras no Google Alerts, além de ter o e-mail cadastrado em todas as corretoras para receber os mailings. É assim que mantenho-me atualizado. Mas falhou nesse caso da Mirae… :/

Desculpe-me e já está corrigido!

Abraço!

Tamiris
Visitante
Tamiris

Olá André,

Gostei bastante da planilha de comparações de corretoras! Porém, ainda estou com uma dúvida em relação a abertura de conta em corretora ou não!
Ressalto que a minha intenção inicial é para renda fixa de perfil conservador, com títulos do Tesouro Direto! (Selic / Pre-Fixado / LCI etc…)
Pelo que estou lendo, possuindo conta no Banco Inter, consigo aplicar em renda fixa e realizar as TED’s sem cobranças de taxas!
Diante disso, tem alguma informação que não estou levando em consideração? Ou vantagem na corretora diferente do que o Banco Inter possa oferecer?

Mais uma vez, parabéns pelos artigos!
Abraço!

André
Admin

Oi Tamiris! Olha, depois do problema que eu tive no começo do ano com o Banco Inter, eu vejo as corretoras mais vantajosas porque de lá, o dinheiro só pode ir para uma conta de sua titularidade. Como você recebe avisos por emails das movimentações, sempre há um tempo para checar se há algo errado. No caso do Banco Inter, se um fraudador acessar sua conta, ele pode fazer o resgate de um investimento e já transferir para outras contas (se for D+O, como um fundo DI por exemplo). Ou seja, a diferença que vejo hoje é mais pela segurança… Read more »

Gabriel Rocha
Visitante
Gabriel Rocha

Estou interessado em começar a investir, porque a partir desse mês a poupança rende menos que a inflação. Então, de forma resumida, eu queria saber se vale mais a pena ir de Modalmais, ou de Easynvest. Desculpe não analisar todos os pontos que você citou, mas é que estou começando agora. Só sou um bom poupador, então ainda não entendo quase nada do mercado. Não pretendo fazer trade diário, nem investir em opções ou coisas assim que podem dar muito dinheiro, ou não. Quero ir pra renda fixa, pra investimentos que dão um trocado em dinheiro do aluguel todo mês,… Read more »

André
Admin

Olá Gabriel!

Veja só: primeiro você precisa definir em que investir. Ok, eu entendi que é renda fixa. Mas é ultra conservador, apenas com pós? Ou vai de pré também com títulos privados de bancos médios? Ou ainda IPCA longo? Vai comprar debêntures?

Para cada estratégia, eu sugeriria uma corretora diferente. Veja direitinho qual sua ideia e me fala aqui que aí sugiro para você.

Posso demorar um pouquinho pois estou em viagem, ok?

Abraço.

Gabriel Rocha
Visitante
Gabriel Rocha

Tudo bem, ainda estou analisando as opções. A Modal aceitou meu cadastro hoje, irei testar a plataforma deles enquanto leio o post com mais calma. Também estou lendo o livro Crash – uma breve história da economia, para entender como ela funciona.

André
Admin

Legal, Gabriel! Quando tiver com as ideias mais consolidadas, podemos ajudar com mais efetividade.

Já li “Crash” também e gostei! Dá para aprender um bocado!

Abraço!

Marcos Carvalho
Visitante
Marcos Carvalho

Bom dia
Esqueceu de citar no rol a Orama Pra quem deseja investir em fundos e titulos de renda fixa também é uma boa opção.

André
Admin

Olá Marcos! Obrigado pela sugestão. Estou em viagem agora, mas assim que voltar, vou colocar na lista a atualização do texto.

Abraço!

André
Admin

Marcos, Órama incluída!

Abraço!

Henrique A. Tutini
Visitante
Henrique A. Tutini

André, conheci seu blog há pouco e ainda li pouca coisa, mas gostaria de saber sua opinião sobre quais bancos – os médios você refere – confiáveis e com boas taxas para LCI ou LCA, que considero um investimento conservador e de carência razoável, podemos embarcar. Também, se possível, queria saber como analisa, no site do Banco Data, a confiabilidade da instituição. Bancões tem pago em média 85% do CDI para LCIs ou LCAs, com carência de 90 dias. O que considera, na atual conjuntura, uma porcentagem boa para estes investimentos?

André
Admin

Olá Henrique! Espero que goste dos demais textos! Existem várias métricas para análise, como o índice de basiléia, taxa de inadimplência, além dos lucros e receitas correntes. Atualmente eu pago para ter essas análises, não gasto mais tempo nisso não. Alguns bancos que estão bem hoje são o Inter, ABC, Pactual, Pan e Sofisa. Hoje você consegue títulos LCI entre 90 a 100% do CDI nesses bancos. Eventualmente, eles fazem “promoções” de captação. Toda BlackFriday rola algum evento, fique antenado daqui duas semanas. Agora, minha opinião: com a Selic tão baixa, não acrescente tantas preocupações na sua vida se prefere… Read more »

Reinaldo
Visitante
Reinaldo

ficou bem pior este novo site pra comentar. Blogger tava melhor e ainda perdeu os comentarios

André
Admin

Reinaldo, realmente a situação dos comentários eu não esperava. Mas não foi um problema da mudança de site, e sim do Disqus. É um sistema que não dá para confiar. Eles fazem as coisas de um jeito que você tem que ficar para sempre com eles. Nada funciona. Suporte péssimo. Não dá mais para confiar.

Como disse abaixo para o Cowboy, estou estudando ficar com esse mesmo ou colocar um outro.

Mas os comentários estão abertos sem a necessidade de nome e email. Se puder, teste dessa forma e veja se assim atende. Ou você queria comentar logado mesmo?

Abraço!

Cowboy Investidor
Visitante
Cowboy Investidor

Olá, André.
Você vai instalar o discus? Ficar digitando usuário é meio chato. rsrs

Eu uso a Mycap e ela está estruturando. Já tem até gestores de fundos e analistas comentando o cenário econômico.

Abraços!

André
Admin

Fala Cowboy!

O Disqus não dá mais para confiar. Estou estudando se fico com os comentários do WordPress mesmo ou coloco um sistema chamado WPDiscuz, que não tem nada a ver com aquele. Nesse, os comentários ficam na base do WordPress mesmo e nunca serão perdidos.

Mas para facilitar, eu eliminei a necessidade de colocar nome e email obrigatoriamente. Deveria ser direto.

Veja se consegue responder mesmo sem estar logado e sem colocar nenhuma informação. Deveria dar certo.

Você acha que isso resolveria a situação?

Sobre a Mycap vou ficar de olho se ela vai mudar algo nas tarifas e atualizo aqui. Está gostando dela?

Abraços!

Cowboy Investidor
Visitante
Cowboy Investidor

Olá, André.
Sim, estou gostando da mycap.
Agora comentando sem logar.

Abraços!

André
Admin

Joia, Cowboy! Espero que assim fique mais fácil!

Abraços!

André
Admin

Caros, esse post tinha mais de 30 comentários no Disqus, muitos com informações complementares e importantes. Mas na migração do Blogger para o WordPress, no final de outubro, todos se perderam. Não os acho nem nos fóruns da empresa.

Se alguém tiver conhecimento e poder ajudar, é só enviar um e-mail ao blog!

Obrigado!

Simplicidade e Harmonia
Visitante

André, Procurei para você, porém o Disqus só mostra os últimos posts comentados… Pensei que lá estivessem todos, se a busca fosse mais detalhada, porém isso também não é possível… Você fez o back up do seu blog antes da migração? Se sim, poderia criar um blog de testes no blogspot e subir o blog antigo lá. Assim acho que talvez consiga encontrar os comentários antigos do Disqus por lá. Talvez. Eu não imaginei que o Disqus pudesse apresentar esse tipo de problema. E pior ainda, com a falta de suporte que você disse… Nesse post aqui eu tentei, encontrei… Read more »

André
Admin

Rosana, agradeço muito sua ajuda e preocupação.

Mas os comentários do Disqus não ficam “conosco”. Eles ficam no servidor deles. Não temos acesso. No backup do blog só tenho os artigos e os comentários do Blogger mesmo, anteriores à implantação do Disqus. Se arrependimento matasse…

Aquele outro que estou pensando em usar, o WPDizcus, mantém todos os comentários na plataforma do WordPress mesmo. Daí, se for migrar p outro lugar, eles vêm junto com o backup.

Fiz tudo que diz nas páginas do suporte. Pedi ajuda por 3 vezes e nada… Enfim, já estou considerando como perdido…

Abraços e obrigado novamente!

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