Transferência de dinheiro ao exterior: Remessa Online, Transferwise ou Inter?


Qual a melhor forma de transferir dinheiro ao exterior?

Seja na operação de enviar ou receber, veja uma comparação completa entre a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter


Pessoal, antes do texto original, um aviso:

A partir de 14/10/19 até o final de Dezembro desse ano, a Remessa Online e a Ripple estão com uma campanha comemorativa especial.

Está oferecendo para novos clientes o primeiro envio de dinheiro ao exterior realmente isento de taxas e nos seguintes, um desconto de 15% no spread usando o código viagemlenta (que continua válido para os clientes atuais) sem qualquer limitação. O cupom pode ser usado para sempre!

Continue lendo para conhecer mais sobre a empresa e compará-la com suas concorrentes. Mas se desejar ir direto para o site da empresa, se cadastrar a aproveitar as condições, acesse esse link promocional

As novas fintechs para transferência de dinheiro ao exterior: enfim, custos menores!

Já sofremos muito com a cobrança de tarifas bancárias pelos grandes bancos e operadores de cartão de crédito, concordam? Até que, as fintechs e os bancos digitais chegaram! Nubank e Banco Inter, por exemplo, foram fundamentais para que o dinheiro, que antes era dirigido às tarifas, seja usado para nosso próprio benefício.

Com as tarifas cobradas para transferências internacionais não está sendo diferente. Antes, os grandes bancos e corretoras jogavam sozinhos nesse mercado e as tarifas eram absurdas. Quando comecei a receber o rendimento do Google Adsense através do blog, fiz uma pesquisa e elas rondavam em torno de USS 50.00 nos maiores players.

Remessa Online x Transferwise x Banco Inter: qual o melhor?
Remessa Online x Transferwise x Banco Inter: qual o melhor na transferência ao exterior?

Havia, na época, uma alternativa “menos pior”: o Banco Rendimento. Ele cobrava US$ 20.00 por transferência, o que eu também achava muito alto, principalmente comparado ao pequeno montante que recebia.

O Banco Rendimento, porém, exagerava no spread de câmbio. Nós pagávamos uma menor tarifa fixa, mas ele compensava na diferença entre o dólar e o real. Eu já desconfiava dessa prática, uma vez que acompanhava fóruns de discussão do Adsense, e muitos comentavam os valores das cotações de transferência: a cotação do Banco Rendimento não era uma das melhores.

Hoje o mercado está bem mais competitivo, possuindo ao menos três instituições que competem entre si pelas remessas de dinheiro realizadas por quem já saiu do jugo bancário nessa modalidade de operação: a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter. Dessas, a Remessa Online é mais nova e um pequeno resumo de suas atividades pode ser vista aqui.

Com o aumento da oferta do mercado de transferência de dinheiro ao exterior, podemos fazer escolhas mais sensatas se precisarmos enviar valores para algum parente ou amigo no exterior. Somos capazes de escolher menores taxas para transferir nosso dinheiro em corretoras de valores de outros países para diversificar nossos investimentos.

A competição é bem-vinda! E parece que ela tende a aumentar com as novas regras que o governo quer implantar para liberalizar as remessas ao exterior. Tomara: será mais alguns trocos no bolso para a gente.

O que analisar para escolher a melhor forma de enviar dinheiro ao exterior?

Na verdade, o processo de escolha entre as três fintechs não é muito difícil. Vou me ater a 4 itens nessa comparação:

  1. facilidade de operação: como funcionam as plataformas?
  2. índice de reclamações: como elas se saem na qualidade das operações pelo indicador do Reclame Aqui?
  3. limites de envio: sempre importantes para quem transfere altos volumes de dinheiro;
  4. taxas e os custos gerais: provavelmente o mais importante e que, acredito, será o determinante na sua escolha!

Atribuirei notas de 3 (melhor) a 1 (pior) para cada item às empresas e irei, em cada etapa, somando os valores acumulados, ok?

1) Facilidade de operação na transferência de dinheiro

Experimentei as 3 plataformas e gostei muito da Remessa Online e da Transferwise. O Banco Inter não possui uma plataforma no desktop, apenas no app, que apesar de ser simples, prejudica quem prefere usar uma tela maior. Eu, particularmente, não gosto muito das telinhas. Acredito que limita muito a experiência do usuário.

As duas primeiras possuem uma seção de ajuda muito grande em suas plataformas, incluindo um chat bem eficiente. O Banco Inter, novamente, fica atrás: não oferece nada ao usuário. E se o cliente se arriscar a perguntar em seu chat, é provável que a resposta chegue somente no dia seguinte. Ainda precisa muito melhorar no seu atendimento.

Remessa OnlineTransferwiseBanco Inter
331

2) Índice de reclamações das empresas

Usei o portal mais acessado para checar os índices de reclamações de cada uma das fintechs: o Reclame Aqui.

O Banco Inter se sai pior nesse quesito, embora tenhamos que fazer uma consideração que as notas atribuídas e ele no site são muito mais referentes ao seu papel como banco do que como instituição de remessa de dinheiro ao exterior.

Índice de reclamações das empresas que enviam e recebem dinheiro do exterior pelo Reclame Aqui (novembro/2019)
Índice de reclamações das empresas de transferência de dinheiro ao exterior pelo Reclame Aqui (nov/19)

A comparação é melhor realizada com a Transferwise e Remessa Online, pois elas são essencialmente empresas especializadas em envios e recebimentos de valores ao exterior. No caso da primeira, ela possui a nota 8,5 resolvendo 85,8% dos problemas. A Remessa Online, por sua vez, possui uma nota de 9,0 e resolve 94,7% dos problemas.

Os dados foram compilados no dia 27/11/2019 e corroboro o resultado: já usei muito o chat da Remessa Online e o atendimento é estilo Nubank: excelente!

Recentemente, a Remessa Online ganhou o certificado RA1000 do Reclame Aqui.

Remessa OnlineTransferwiseBanco Inter
652

3) Limites de envio

Limites de envios para transferência ao exterior - Banco Inter
Banco Inter: o mais baixo limite de transferência

Em todas as fintechs você tem duas opções de cadastros. Um é mais simples, onde você fornece apenas dados básicos e gasta poucos minutos para efetivá-lo. O outro, mais completo, demanda a necessidade de envio de uma documentação maior, como comprovantes de declarações de imposto de renda.

Esse segundo caso é necessário caso você precise enviar valores mais altos, e cada uma das empresas estabelecerá seu limite de envio com base na sua situação financeira e fiscal. A comparação abaixo refere-se aos limites de envios SEM a necessidade de documentação adicional.

A Remessa Online possui limites de transferências maiores

Para o cadastro mais simples, o destaque novamente é a Remessa Online, que possui um limite de envio individual de R$ 37.500,00 e um limite anual de R$ 75.000,00.

A Transferwise limita seus envios até R$ 30.000,00 por transferência individual e R$ 50.000,00 anualmente. Para uma comparação mais detalhada de ambas, veja esse texto. O Banco Inter é o mais restrito de todos, permitindo apenas o total de R$ 20.000,00 ao ano, segundo a atendente do chat em 27/11/2019.

Quando fiz a simulação de custos, entretanto, a mensagem era outra: R$ 45.000,00 (veja imagem abaixo). De qualquer forma, ficou na lanterninha da comparação e fez jus ao atendimento deficiente que comentei no tópico anterior.

Remessa OnlineTransferwiseBanco Inter
973

4) Taxas e custos gerais

Apesar dos tópicos anteriores serem importantes, é aqui que a decisão será tomada. Afinal, não adianta todos os fatores acima, como a facilidade de operação, atendimento e limites serem positivos se o custo é muito alto, concordam? É a velha lei do custo-benefício…

Para comparar esse quesito, não há nada melhor que SIMULAR nas respectivas plataformas o valor que deseja enviar ou receber do exterior. A taxa de câmbio, muito mais do que a tarifa cobrada, é determinante para a avaliação geral da conversão final da transação.

Cuidado com quem prega tarifas zero: elas podem ser compensadas por uma taxa de câmbio maior, expressa pela diferença do spread. Ou seja, um banco pode dizer a você que as tarifas são zero, mas cobrar um percentual de spread muito alto, gerando uma taxa de câmbio desfavorável no recebimento de seu dinheiro.

A comparação abaixo foi realizada no dia 27/11/2019, na mesma hora, para as três fintechs. Veja que para enviar o valor hipotético de US$ 3.000, você gasta menos reais com a Remessa Online. Clique para ampliar.

Comparação custos e taxas: envios de dinheiro pela Remessa Online, Transferwise e Banco Inter
Comparação custos e taxas: transferências através da Remessa Online, Transferwise e Banco Inter

Usar a Remessa Online é mais barato do que a Transferwise ou Banco Inter (e Paypal)

Veja que, mesmo a Transferwise não deixando claro o valor da tarifa e do spread (de 1,3% na Remessa Online), ela possui uma taxa de câmbio pior, traduzindo-se em mais reais para transferirmos o mesmo valor em dólar. Mesmo o Banco Inter, que também deixa sua tarifa visível, fornece uma melhor conversão.

Comparação de custos entre Transferwise e Paypal
Comparação de custos entre Transferwise e Paypal, no próprio site da Transferwise

Talvez vocês tenham reparado no botão inferior da imagem da Transferwise (comparar preços, em azul mais claro). Pois é, eu cliquei, e sabe o que aparece?

Apenas a comparação com o PayPal, onde eles levam vantagem (veja abaixo). Nada de Remessa Online ou Banco Inter. Isso nos mostra duas coisas:

  1. que até eles se convencem que não podem competir com a Remessa e mesmo com o Inter e;
  2. quem pensa em usar o Paypal vai se dar mal: se ele é mais caro do que a Transferwise, imagine com os demais?

E com o cupom de 15% de desconto no spread?

E vejam vocês: nessa comparação ainda NÃO foi incluído o cupom de desconto de 15% de desconto no spread que esse blog oferece para a Remessa Online. Se, mesmo sem o cupom seria mais barato transferir por ela, imagine aplicando-o no final da operação? Ele irá reduzir o spread de 1,3% a 1,105%.

Lembro que esse cupom não expira: ele pode ser usado em todas suas operações. Mostro na sequência como se cadastrar na plataforma e aplicar o cupom viagemlenta na prática, tornando a operação ainda mais vantajosa para você.

Ah, e para fechar a comparação, as pontuações finais:

Remessa OnlineTransferwiseBanco Inter
1285

Como enviar e receber dinheiro do exterior com desconto pela Remessa Online

É muito fácil acessar a plataforma e fazer seu cadastro. Use esse link afiliado. Com ele, sua conta fica vinculada ao blog e às promoções que sempre ocorrem. O direito ao uso do cupom de desconto é permanente: pode usá-lo quantas vezes quiser, sem limites ou prazos.

Se você já possui cadastro, sem problemas: pode usar o cupom de desconto viagemlenta normalmente, mas sempre cheque se há alguma promoção em andamento, como a atual que apontei no início do post.

O cadastro na Remessa Online passo a passo

Após acessar pelo link afiliado, clique no botão “Cadastrar” no canto superior direito e forneça as informações solicitadas abaixo.

Veja como fazer o cadastro na Remessa Online
Para fazer o cadastro na Remessa Online, o processo é bem simples

Uma vez cadastrado(a), você terá acesso à sua plataforma (dashboard), com todas as informações necessárias de suas operações, seus limites atuais de transferências, etc.

Criando uma história na Remessa Online e escolhendo a operação

Agora, você precisa criar uma “história” através do botão “Novo Envio”. As histórias são como um “cadastro” para suas operações, onde você define as contas de recebimento, de débito, o tipo de transação e outras informações. Igual ao que você preenche quando faz uma TED, percebe?

Quando você precisar fazer uma nova transferência do mesmo tipo, é só acessar sua “história”. Não precisa digitar novamente todos os dados. Bem prático!

A próxima tela te dá algumas opções para fazer sua operação:

Opções para envio de dinheiro da Remessa Online
Opções de operações para sua transferência de dinheiro

Escolha seu objetivo e siga as próximas instruções. As solicitações são bem didáticas, não tem erro. Em uma situação de envio para pessoa física, por exemplo, a plataforma pede o nome e a conta do beneficiário (que pode ser você mesmo) e os dados do banco. Simples e rápido.

Já se pretende enviar dinheiro para seus investimentos no exterior, a Remessa Online já mostra uma tela para uma transferência direta a corretoras de valores estrangeiras, como a DriveWealth e a Interactive Brokers, como mostra abaixo.

Corretoras internacionais para receber dinheiro através da Remessa Online
Transferir para uma corretora internacional? A Remessa Online facilita para você!

Assim, o processo torna-se muito mais fácil. E, caso precise de ajuda,  como, por exemplo, encontrar dados de SWIFT e IBAN, a Remessa Online tem uma central de ajuda extensa, além de um chat que funciona muito bem.

Finalizando a transferência com o cupom de desconto

Após preencher os dados necessários para sua “história”, você a salvará com um nome (para ser acessada facilmente depois em novas operações) e verá a tela seguinte:

Finalização da operação de transferência com aplicação do cupom de desconto
Finalização da operação de transferência com a aplicação do cupom de desconto

Defina o valor que deseja enviar (aqui simulei uma transferência para um amigo fictício), insira o cupom viagemlenta no campo à direita e clique no botão “validar” (não mostrado nessa tela).

Veja como o custo de transação diminuirá quando você inserir o cupom (campo selecionado). Repare que, mesmo com um câmbio mais desfavorável do que a imagem mostrada na comparação (enquanto eu escrevia o texto, o dólar subiu), o cupom garantiu uma despesa em reais menor.

Conferido o desconto, clique em “confirmar” para fazer a transferência. A Remessa Online enviará os dados de uma conta bancária para você fazer a TED.

Se você prefere ver mais informações através de vídeos, a Remessa Online fez um tutorial orientando todos esses passos. Assista abaixo:

É fácil fazer uma transferência de dinheiro ao exterior, não?

Resumo comparação Remessa Online, Transferwise e Banco Inter
Resumo em um infográfico. Clique para compartilhar!

Percebe como atualmente é simples enviar ou receber dinheiro do exterior? Muitas pessoas pensam que é um bicho de sete cabeças. Era, antes do aparecimento das fintechs. Hoje não é mais…

A comparação mostra que a Remessa Online é a melhor escolha, nos quatro quesitos analisados. Veja ainda que a comparação ocorreu com outras fintechs, como a Transferwise e Banco Inter, e não com bancos e corretoras tradicionais. Com eles, o custo seria ainda maior.

A Transferwise, inclusive, compara os seus custos com taxas bancárias tradicionais. Se ela é bem mais barata do que os bancos, imagine a Remessa Online? Vale experimentar, não?

Enfim, a Remessa Online é segura, confiável, rápida e possui preços supercompetitivos. Adicionalmente, com o cupom de desconto viagemlenta, as taxas ficam imbatíveis.

Os leitores desse blog sabem que eu não recomendaria algo que não seja simplesmente, a melhor opção. Estou sempre monitorando as taxas pela web. Você ajuda o blog com uma pequena comissão e tem muito mais vantagens em sua transferência internacional. É um autêntico ganha-ganha.

Ah, se seu objetivo é receber pelo Google Adsense, veja esse artigo mais específico. Nele, eu falo um pouco mais da história da BeeTech, a empresa controladora da Remessa Online.

E se desejar trocar moedas, o grupo BeeTech possui um site chamado BeeCâmbio, onde você também pode usar o cupom viagemlenta e receber o mesmo desconto. Acesse esse artigo para descobrir como: “Sites de busca para encontrar a melhor taxa de câmbio? Vamos conversar...”.

Finalmente, para tirar quaisquer dúvidas das vantagens da plataforma, compilei abaixo alguns artigos que dão um testemunho sobre a Remessa Online, inclusive comparando-a com sua maior concorrente, a Transferwise:

Melhores formas de enviar dinheiro do Brasil
Remessa Online ou Transferwise: qual é melhor?
Transferwise ou Remessa Online?
Remessa Online: o melhor swift do mercado
Remessa Online ou Transferwise: uma comparação
Remessa Online e o tchau para a Transferwise

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