Transferência de dinheiro ao exterior: Remessa Online, Transferwise ou Inter?

Qual a melhor forma de transferir dinheiro ao exterior?

Seja enviando ou recebendo, veja uma comparação entre a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter


Pessoal, antes do texto original, um aviso:

A partir de 14/10/19 até o final de Dezembro desse ano, a Remessa Online e a Ripple estão com uma campanha comemorativa especial.

Está oferecendo para novos clientes o primeiro envio de valores isento (realmente) de taxas, o segundo com 15% de desconto no spread e os seguintes, sem limitação de uso, de 10%, usando o código viagemlenta (que continua válido para os clientes atuais).

Continue nesse artigo para conhecer mais sobre a empresa e compará-la com suas concorrentes. Mas se desejar ir direto para sua página para se cadastrar a aproveitar as condições, acesse esse link promocional


As novas fintechs para transferência de dinheiro ao exterior

Já sofremos muito com a cobrança de tarifas bancárias pelos grandes bancos e operadores de cartão de crédito, concordam? Até que, as fintechs e os bancos digitais chegaram! Nubank e Banco Inter, por exemplo, foram fundamentais para que usássemos o dinheiro que antes era dirigido às tarifas para nosso próprio benefício.

Com as tarifas cobradas para transferências internacionais não está sendo diferente. Antes, os grandes bancos e corretoras jogavam sozinhos nesse mercado e as tarifas eram absurdas. Quando comecei a receber o rendimento do Google Adsense através do blog, fiz uma pesquisa e elas rondavam em torno de USS 50.00 nos maiores players.

Qual a melhor forma para enviar ou receber dinheiro do exterior? Veja uma comparação com a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter.

Havia uma alternativa “menos pior”: o Banco Rendimento. Ele cobrava US$ 20.00 por transferência, o que eu também achava muito alto, principalmente comparado ao pequeno montante que recebia.

Hoje o mercado está bem mais competitivo, possuindo três instituições que competem entre si pelas remessas de dinheiro realizadas por quem já saiu do jugo bancário nessa modalidade de operação: a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter. E parece que essa competição pode aumentar com as novas regras que o governo quer implantar para liberalizar as remessas ao exterior.

O que analisar para escolher a melhor forma de enviar dinheiro ao exterior?

Na verdade (ainda bem!), o processo de escolha entre essas três opções não é muito difícil. Vou me ater a 4 itens nessa comparação: facilidade de operação, índice de reclamações, limites de envio e, o mais importante e que acredito será o determinante na sua escolha, a taxa e os custos gerais! Atribuirei notas de 3 (melhor) a 1 (pior) para cada item a elas, ok?

Facilidade de operação

Experimentei as 3 plataformas e gostei muito da Remessa Online e da Transferwise. O Banco Inter não possui uma plataforma no desktop, apenas no app, que apesar de ser simples, prejudica quem prefere usar uma tela maior.

As duas primeiras possuem uma seção de ajuda muito grande em suas plataformas, diferentemente do Banco Inter, que não oferece nada ao usuário. E se o cliente se arriscar a perguntar em seu chat, é provável que a resposta chegue somente no dia seguinte.

  • Remessa Online 3 x Transferwise 3 x Banco Inter 1

Índice de Reclamações

Usei o portal mais acessado para checar os índices de reclamações de cada uma das fintechs: o Reclame Aqui.

O Banco Inter se sai pior nesse quesito, embora tenhamos que fazer uma consideração que as notas atribuídas e ele no site são muito mais referentes ao seu papel como banco do que como instituição de remessa de dinheiro ao exterior.

Qual a melhor forma para enviar ou receber dinheiro do exterior? Veja uma comparação com a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter.

A comparação é melhor realizada com a Transferwise e Remessa Online, pois elas são essencialmente empresas especializadas em remessas de valores ao exterior. No caso da primeira, ela possui a nota 8,4 resolvendo 84,7% dos problemas. A Remessa Online, por sua vez, possui uma nota de 9,0 e resolve 96,6% dos problemas.

Os dados foram compilados no dia 08/10/2019 e corroboro o resultado: já usei muito o chat da Remessa Online e o atendimento é estilo Nubank: excelente!

Recentemente, a Remessa Online ganhou o certificado RA1000 do Reclame Aqui.

  • Remessa Online 6 x Transferwise 5 x Banco Inter 2

Limites de envio

Qual a melhor forma para enviar ou receber dinheiro do exterior? Veja uma comparação com a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter.

Em todas as fintechs você tem duas opções de cadastros. Um, mais simples, onde você fornece apenas dados básicos e gasta poucos minutos para efetivá-lo. O outro, mais completo, demanda a necessidade de envio de uma documentação maior, como comprovantes de declarações de imposto de renda.

Esse segundo caso é necessário caso você precise enviar valores mais altos, e cada uma das empresas estabelecerá seu limite de envio.

A Remessa Online possui limites de transferências maiores

Para o cadastro mais simples, o destaque novamente é a Remessa Online, que possui um limite de envio individual de R$ 37.500,00 e um limite anual de R$ 75.000,00.

A Transferwise limita seus envios até R$ 30.000,00 por transferência individual e R$ 50.000,00 anualmente. O Banco Inter é o mais restrito de todos, permitindo apenas o total de R$ 20.000,00 ao ano!

  • Remessa Online 9 x Transferwise 7 x Banco Inter 3

Taxas e custos gerais

Apesar dos tópicos anteriores serem importantes, é aqui que a decisão será tomada. Afinal, não adianta tudo acima ser positivo se o custo é muito alto. É a velha lei do custo-benefício…

Para comparar esse quesito, não há nada melhor do que SIMULAR nas respectivas plataformas o valor que deseja enviar ou receber do exterior. A taxa de câmbio, muito mais do que a tarifa cobrada, é determinante para a avaliação geral da conversão final da transação. Cuidado com quem diz que não existe tarifas: elas podem ser compensadas por uma taxa de câmbio maior.

A comparação abaixo foi realizada no dia 08/10/2019, na mesma hora, para as três fintechs:

Qual a melhor forma para enviar ou receber dinheiro do exterior? Veja uma comparação com a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter.

Usar a Remessa Online é mais barato do que a Transferwise ou Banco Inter

Veja que, mesmo a Transferwise não deixando claro o valor da tarifa, ela possui uma taxa de câmbio muito pior do que a Remessa Online, traduzindo-se em menos dólares para o mesmo valor de reais. Mesmo o Banco Inter, que também deixa sua tarifa visível, fornece uma melhor conversão.

Porém, aqui ainda não está incluído o cupom de desconto que esse blog oferece para a Remessa Online. Esse cupom não expira: ele pode ser usado em todas suas operações. Aplicando-o no campo correto, antes de fechar a operação, ele fornecerá um valor de conversão ainda maior. Ou seja, a operação com a Remessa Online ficará ainda mais vantajosa.

Na sequência, explico como se cadastrar na plataforma e como aplicar o cupom viagemlenta.

Ah, para fechar a comparação…

  • Remessa Online 12 x Transferwise 8 x Banco Inter 5

Como enviar e receber dinheiro do exterior com desconto pela Remessa Online

É muito fácil acessar a plataforma e fazer seu cadastro. Use esse link afiliado. Com ele, sua conta fica vinculada ao blog e às promoções que sempre ocorrem. O direito ao uso do cupom de desconto é permanente: pode usá-lo quantas vezes quiser, sem limites ou prazos.

Se você já possui cadastro, sem problemas: pode usar o cupom de desconto viagemlenta normalmente, mas sempre cheque se há alguma promoção em andamento, como a atual que apontei no início do post.

O cadastro na Remessa Online passo a passo

Qual a melhor forma para enviar ou receber dinheiro do exterior? Veja uma comparação com a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter.

Após acessar pelo link afiliado, clique no botão “Acesse” no canto superior direito, “Cadastre-se” na sequência e forneça as informações solicitadas.

Uma vez cadastrado(a), você terá acesso à sua plataforma (dashboard), com todas as informações necessárias de suas operações, seus limites atuais de transferências, etc.

Criando uma história na Remessa Online e escolhendo a operação

Agora, você precisa criar uma “história” através do botão “Novo Envio”. As histórias são como um “cadastro” para suas operações, onde você define as contas de recebimento, de débito, o tipo de transação e outras informações. Igual ao que você preenche quando faz uma TED, percebe?

Quando você precisar fazer uma nova transferência do mesmo tipo, é só acessar sua “história”. Não precisa digitar novamente todos os dados. Bem prático!

A próxima tela te dá algumas opções para fazer sua operação:

Qual a melhor forma para enviar ou receber dinheiro do exterior? Veja uma comparação com a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter.

Escolha seu objetivo e siga as próximas instruções. As solicitações são bem didáticas, não tem erro. Em uma situação de envio para pessoa física, por exemplo, a plataforma pede o nome e a conta do beneficiário (que pode ser você mesmo) e os dados do banco. Simples.

Já se pretende enviar dinheiro para seus investimentos no exterior, a Remessa Online já mostra uma tela para uma transferência direta a corretoras de valores estrangeiras, como a DriveWealth e a Interactive Brokers.

Qual a melhor forma para enviar ou receber dinheiro do exterior? Veja uma comparação com a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter.

Assim, o processo torna-se muito mais fácil. E, caso precise de ajuda,  como, por exemplo, encontrar dados de SWIFT e IBAN, a Remessa Online tem uma central extensa, além de um chat que funciona muito bem.

Finalizando a transferência com o cupom de desconto

Após preencher os dados necessários para sua “história”, você a salvará com um nome (para ser acessada facilmente depois em novas operações) e verá a tela seguinte:

Qual a melhor forma para enviar ou receber dinheiro do exterior? Veja uma comparação com a Remessa Online, a Transferwise e o Banco Inter.

Defina o valor que deseja enviar (aqui simulei uma transferência para um amigo fictício), insira o cupom viagemlenta no campo à direita e clique no botão “validar” (não mostrado nessa tela).

Veja como o custo de transação diminuirá quando você inserir o cupom (campo selecionado). Confirmado o desconto, clique em “confirmar” para fazer a transferência. A Remessa Online enviará os dados de uma conta bancária para você fazer a TED.

Se você gosta de vídeos, a Remessa Online fez um tutorial orientando todos esses passos. Assista abaixo:

Fácil, não?

Percebeu como atualmente é simples transferir dinheiro ao exterior (ou recebê-lo)? Muitas pessoas pensam que é um bicho de sete cabeças. Era, antes do aparecimento das fintechs. Hoje não é mais…

Remessa Online x Transferwise x Banco Inter
Clique e compartilhe o infográfico

A comparação mostra que a Remessa Online é, também, a melhor escolha, nos quatro quesitos analisados. Veja ainda que a comparação ocorreu com outras fintechs, como a Transferwise e Banco Inter, e não com bancos e corretoras tradicionais. Com eles, o custo seria ainda maior. Pode comparar. Vale experimentar, não?

A Remessa Online é segura, confiável, rápida e possui preços supercompetitivos, mesmo comparado a outros grandes players do mercado.

Adicionalmente, com o cupom de desconto viagemlenta, as taxas ficam imbatíveis. É verdade que você comissiona o blog com um pequeno valor, mesmo saindo em vantagem.

Porém, os leitores assíduos sabem que eu não recomendaria algo que não seja simplesmente, a melhor opção. Estou sempre monitorando as taxas pela web. É um autêntico ganha-ganha.

Ah, se seu objetivo é receber pelo Google Adsense, veja esse artigo mais específico. Nele, eu falo um pouco mais da história da BeeTech, a empresa controladora da Remessa Online.

E se desejar trocar moedas, o grupo BeeTech possui um site chamado BeeCâmbio, onde você também pode usar o cupom viagemlenta e receber o mesmo desconto. Acesse esse artigo para descobrir como: “Sites de busca para encontrar a melhor taxa de câmbio? Vamos conversar...”.

Finalmente, para tirar quaisquer dúvidas das vantagens da plataforma, compilei abaixo alguns artigos que dão um testemunho sobre a Remessa Online, inclusive comparando-a com sua maior concorrente, a Transferwise:

Melhores formas de enviar dinheiro do Brasil
Remessa Online ou Transferwise: qual é melhor?
Transferwise ou Remessa Online?
Remessa Online: o melhor swift do mercado
Remessa Online ou Transferwise: uma comparação
Remessa Online e o tchau para a Transferwise

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Veja mais artigos sobre investimentos e finanças nessa página.

O blog também possui uma seção sobre viagens realizadas, e também sobre Filosofia de Viagens.
 
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2 thoughts to “Transferência de dinheiro ao exterior: Remessa Online, Transferwise ou Inter?”

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