Transferência para a Corretora Avenue: Remessa Online ou câmbio integrado?


Veja o quanto você paga a mais transferindo recursos para a plataforma da Avenue com o câmbio integrado ao invés de utilizar a Remessa Online.
Confira também as informações para preencher os dados da corretora corretamente na plataforma da fintech e abrir as portas para investir no exterior.


Olá, pessoal! Em função de tarefas da paternidade, uma pequena pausa para uma “viagem”, cansaço e outras prioridades, fiquei alguns dias afastado do blog. E é possível que ocorram mais pausas no futuro. Mas fiz um “pomodoro” por aqui para contar que aproveitei a queda do dólar de ontem (22/04) para realizar a primeira transferência de recursos com algum vulto para a Avenue.

Em um post recente, comentei que havia decidido investir parte de meu portfólio no exterior. Não apenas pelo fato da exposição ao dólar, que já possuo em outras carteiras de investimentos, mas pelo motivo de ficar menos exposto ao risco-Brasil, mantendo parte do dinheiro em contas protegidas de nosso governo tupiniquim.

Apesar de ter escrito um texto posteriormente sobre os ativos que considerei comprar, ainda não tinha feito uma transferência considerável. Apesar da ideia de utilizar a maior parte dos recursos para envio de meus ativos dolarizados (ouro, principalmente), também esperava algum recuo do dólar perante o real para usar títulos de renda fixa que iriam vencer e o atingimento de preços-alvo para algumas ações.

Nas últimas duas semanas, algumas delas foram vendidas, além de parte do ouro da carteira, que já estava dolarizado, permitindo que eu começasse, efetivamente, a operar a carteira de investimentos no exterior. Quando o dólar caiu abaixo de R$ 5,50, em 22/04, encorajei-me a efetivar as operações.

Nesse texto, mostro as diferenças de custo no envio do dinheiro através da plataforma própria da Avenue e pela Remessa Online. Cito também como preencher corretamente os dados na plataforma da Remessa Online com as informações da corretora Avenue.

Câmbio integrado Avenue x Remessa Online: o que é melhor?

Vamos analisar esse confronto através de 4 variáveis. A escolha da melhor alternativa será dependente, com em quase todas as comparações, das prioridades de cada investidor.

1) Facilidade da operação de transferência de recursos ao exterior

Nesse item, o câmbio integrado na plataforma da Avenue parece imbatível para quem deseja o mínimo de esforço.

Câmbio integrado na plataforma da Avenue - envio de dinheiro ao exterior
Simulação de envio de dinheiro através do câmbio integrado da Avenue – valores fictícios

Com poucos cliques, você seleciona o valor que deseja enviar, escolhe se deseja que a transferência seja feita no mesmo dia ou no dia seguinte (esta última, a opção mais barata) e, em seguida, faz a TED para a sua conta na Avenue, com os dados que recebeu em seu e-mail.

Transferência para a Corretora Avenue: Remessa Online ou câmbio integrado? 1
Dados para enviar a TED para a corretora Avenue

Pronto! Sem complicações, não? Mas será que na Remessa as complicações são tão grandes assim?

Na verdade, não. Existe apenas um passo adicional que precisa ser feito apenas UMA vez: o cadastro de sua conta da Avenue na plataforma da Remessa Online. Na sequência dessa comparação, listo toda a informação necessária para o correto preenchimento.

A partir desse cadastro, a operação fica muito semelhante ao câmbio integrado na plataforma da corretora Avenue. É claro: você precisa antes ter o cadastro na Remessa e acessar uma segunda plataforma, mas é tudo muito simples. Os dados que você digitou ficam registrados em uma história, que pode ser acessada facilmente.

História na Remessa Online de envio de dinheiro para Corretora Avenue
“História” de envio para a Avenue

A partir do momento em que clicamos em “Enviar remessa”, a tela seguinte é tão simples quanto à plataforma do câmbio integrado da corretora Avenue, onde precisamos apenas digitar o valor de envio. Na verdade possui um campo a mais: o campo onde você digita o cupom de desconto do blog, como veremos adiante. Na Avenue não tem cupom…

2) Relatórios de imposto de renda

Muitos investidores tendem a escolher a Avenue pelos seus relatórios de imposto de renda oferecidos aos seus clientes. A Avenue é uma corretora de valores com sede nos EUA, mas foi criada por brasileiros para brasileiros. Assim, eles possuem esse serviço de orientar o investidor no preenchimento dos programas da Receita Federal como o GCAP, Carnê-Leão e a DIRPF.

Não é o objetivo desse texto entrar em detalhes sobre o assunto. Peça o manual da própria Avenue ou acesse o vídeo abaixo se desejar mais informações.

O contribuinte brasileiro precisa ficar atento aos dividendos recebidos mensalmente no exterior e calcular os possíveis impostos devidos no caso de ter realizado vendas acima de R$ 35mil reais mensais.

Em relação às informações dos dividendos e o imposto pago, nada muda para o cliente se ele tiver realizado a remessa pelo câmbio integrado da própria Avenue ou pela transferência pela Remessa Online. Porém, no caso de apuração de ganhos de capital, a Avenue se vê impedida de oferecer os relatórios com os dados completos, uma vez que eles não possuem a informação da cotação do dólar de sua remessa.

Assim, um efeito colateral negativo em se enviar dinheiro pela Remessa Online é a necessidade de possuir um controle paralelo no caso das vendas de ativos. Para a Receita Federal brasileira, todas as informações devem estar em reais. Assim, a cotação de envio (e possível repatriamento) dos recursos, é essencial para gerar as informações corretas.

Não é nada muito difícil de se fazer, mas, se você não gosta de possuir controles paralelos, pode ser um incentivo a usar o câmbio integrado da Avenue. Mas você vai pagar por isso: veja na sequência.

3) Prazos

Utilizando o câmbio integrado da Avenue é possível que o dinheiro seja disponibilizado no mesmo dia e usado para realizar operações. Assim, se existir a necessidade de aproveitar uma oportunidade única na compra de um ativo, a solução é pagar mais (spoiler para o item 4…) usando a ferramenta.

E quando digo, “pagar mais”, significa “ainda mais”, pois para ter o dinheiro disponível no mesmo dia, a cotação do câmbio é mais cara ao investidor do que a remessa em D+1 (cerca de 0,5%).

Transferência para a Corretora Avenue: Remessa Online ou câmbio integrado? 2

Usando uma operadora de envio ao exterior independente, como a Remessa Online, o prazo é de um dia até o dinheiro ficar disponível na corretora Avenue (no máximo dois, mas, geralmente, apenas um como ocorreu comigo e pelas conversas que li na internet).

No meu caso específico, fiz o envio pela Remessa Online por volta da abertura do mercado (10hs do dia 22/04) e, para testar, fiquei monitorando quando iria cair na conta da Avenue. Constatei a disponibilidade do dinheiro logo quando acordei no dia seguinte (06hs do dia 23/04). A transferência deve ter sido efetivada em algum momento na madrugada.

4) Custos de envio: Remessa Online x câmbio integrado Avenue

Feitas as três primeiras considerações, vamos aos custos! Vale a pena a maior facilidade oferecida pela Avenue ou o custo é muito alto para se obter esses benefícios?

No primeiro item, sobre a facilidade na operação, mostrei uma figura com a taxa de câmbio da Avenue após o almoço do dia 22/04. Nesse momento, o envio de R$ 50.000,00 (valores fictícios) resultava em US$ 8.877,18 líquidos na sua conta.

No mesmo instante, fiz a simulação pela Remessa Online e obtive o seguinte resultado:

Transferência de dinheiro para a Avenue pela Remessa Online
Simulação da transferência à Avenue pela Remessa Online

Ou seja, para esse montante, a diferença líquida é de quase 72 dólares, ou seja, mais de R$ 400,00. Em percentual, chegamos a algo próximo de 0,8%, que é justamente a diferença de spread da corretora Avenue (cerca de 2%) e da Remessa Online (1,2% usando o cupom viagemlenta).

Lembre-se sempre que você possui a possibilidade de ampliar essa diferença usando o cupom: não esqueça de utilizá-lo. Assim, você permite que a Remessa Online repasse uns pequenos trocados para o blog, ajudando sua manutenção. Você ainda pode checar e comparar com seus concorrentes (Banco Inter, Wise – antiga Transferwise) se a Remessa Online é a melhor opção para o envio de dinheiro para o exterior, caso ainda tenha dúvidas.

A Remessa Online só não é mais vantajosa, comparada à plataforma do câmbio integrado da Avenue, para remessas de até R$ 900,00, uma vez que a Remessa cobra, para valores abaixo de R$ 2.500,00, uma tarifa de R$ 5,90, que termina por ser relevante dada ao pequeno volume operado.

Entre R$ 900,00 e R$ 2.500,00, a Remessa ainda continua sendo a opção mais barata apesar da tarifa, sempre considerando a utilização do cupom viagemlenta na operação. A partir desse valor, a vantagem da Remessa vai aumentando gradativamente, uma vez que possui também uma taxa de spread que começa a cair a partir de envios acima de R$ 10.000,00.

Até R$ 10.000,00, o spread padrão é de 1,4% (1,26% com o cupom viagemlenta) e ele pode chegar até 1,3% (1,17% com o mesmo cupom) em remessas a partir de R$ 20.000,00. Um incentivo, portanto, a operar volumes maiores a cada operação.

Eu, particularmente, como sempre mantive o controle do portfólio planilhado, preferi renunciar às informações mastigadas da Avenue na apuração de ganho de capital para a Receita Federal. Uma variável importante para essa decisão é que não possuo perfil algum de trader, ou seja, as vendas que eu, porventura, realizar, serão raras e o “trabalho” adicional, mínimo.

Para investidores que realizam operações frequentemente, talvez compense, pelo menor tempo dispendido, pagar o pedágio que a Avenue cobra para ter acesso a essas informações.

Como preencher a “história” na Remessa Online para enviar dinheiro para a Avenue?

Lembre-se que a única tarefa adicional que você precisa realizar se optar pelo envio através da Remessa Online é o cadastro das informações da Avenue na plataforma, criando uma “história” que ficará posteriormente registrada. Nas próximas remessas, é só acessar essa “história” e fazer o envio rapidamente.

Entrei em contato com a Avenue para obter esses dados, uma vez que eles não estão disponíveis em sua página de ajuda. Seria para desencorajar o uso de plataformas independentes de envios de dinheiro ao exterior?

Os dados que você precisará para cadastrar as informações da corretora Avenue na plataforma da Remessa Online são os seguintes:

  • ABA Routing Number: 071000288;
  • Número da conta da corretora: 3713286;
  • Código Identificador: disponível no menu “Relatórios”, opção “Extrato na conta da Clearing”, que já é a APEX, alteração realizada pela Avenue em março/21 e que foi comentada nesse texto;
  • País: Estados Unidos;
  • Nome do Titular: APEX Clearing Corporation;
  • País: Estados Unidos;
  • Endereço: 111 West Monroe Street 9th, Chicago, IL;
  • Código Postal: 60603;
  • Nome do Banco Intermediário: BMO Harris Bank National Association;
  • Código SWIFT/BIC Banco Intermediário: HATRUS44

Veja como deve ficar seu cadastro da corretora Avenue na plataforma da Remessa Online:

Dados da Avenue para preenchimento na plataforma da Remessa Online
Dados da Avenue para preenchimento na plataforma da Remessa Online

Feito esse cadastro, você possui uma nova história na plataforma da Remessa Online que ficará registrada para todas as remessas que fizer no futuro, tornando a operação tão fácil quanto o uso do câmbio integrado da Avenue.

Bem, por enquanto é isso. Espero que as informações sejam úteis para você que deseja utilizar a Avenue para concentrar seus investimentos no exterior. Sucesso!

Explore mais o blog pelo menu no topo superior! E para me conhecer mais, você ainda pode…
assistir uma entrevista de vídeo no YouTube
ler sobre um resumo de minha história
ouvir uma entrevista em podcast ou no YouTube
curtir uma live descontraída no Instagram
… ou adquirir um livro que reúne tudo que aprendi nos 20 anos da jornada à independência financeira.

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Anônimo
Anônimo
3 dias atrás

André, como sempre parabéns pelo excelente conteúdo.
Você teve algum problema na transferência de valores para a Avenue? Estou decidindo que corretora abrir conta, e consultando o reclame aqui, vi vários relatos relacionados a problemas com transferência de valores na Avenue, principalmente resgastes.

Valeu,
PB

Vinicius Almeida
14 dias atrás

Parabéns pelo artigo. Como sempre um poder de síntese muito grande, explicando e exemplificando detalhes importantes! Um grande abraço

Luci
Luci
17 dias atrás

Conhecendo hj o blog e é ótimo

Nunes
Nunes
20 dias atrás

Boa noite André! Você teve coragem de fazer o cadastro completo da Remessa Online para poder enviar mais que R$75000 por ano? Estou meio preocupado com a necessidade de envio da declaração de imposto de renda completa para liberar o envio de valores mais elevados…O que acha?
Sobre a forma de envio, não tem nem o que pensar…Remessa Online é melhor opção…Nunca tive problema com os envios e sempre fui muito bem atendido pelo atendimento telefônico deles…

Grande abraço!

Nunes
Nunes
Reply to  André
18 dias atrás

A preocupação é que não acredito que a remessa online tenha um sistema de segurança tão forte como um banco/corretora… Aí fico meio preocupado em passar a declaração de IR detalhada…O foda é que já estou no limite anual… Realmente é triste saber que nem a Receita Federal leva tão a sério segurança (lembro a uns anos atrás que o programa Fantástico da Globo comprou listas de dados na Praça da Sé que foram tirados do banco de dados da Receita)…Depois disso fiquei discrente com segurança da informação no Brasil… Obrigado pela informação!

Jovem Aportador
20 dias atrás

André,

Você acha que os custos um pouco mais elevados da avenue (quando comparada a um passfolio da vida) compensam?

Obrigado e boa noite!
https://jovemaportador.blogspot.com/

Last edited 20 dias atrás by Jovem Aportador
Investidor Inglês
21 dias atrás

Fala André!

Eu ainda não fiz meu cadastro da Avenue na Remessa devido a baixa quantia nos envios. Quem sabe mais a frente hehe

Devido ao dólar “alto”, ando fazendo preço médio. Quase todo mês mando um pouco. E este mês acabei mandando dias antes da queda (sacanagem isso rs)

Por ora vou continuar assim, a menos que a cotação caia para uns 4 reais rsrs

E como anda o filhão, tudo certo?

Abração!

Danilo
Danilo
21 dias atrás

Olá André!

Informação muito útil, mais uma vez, muito obrigado por compartilhar aqui.

Fiquei um pouco preocupado sem sua postagem na última semana, principalmente, em virtude desse momento delicado que estamos passando devido à Pandemia. Confesso que faz muita falta a suas postagens rs, mas fiquei aliviado e muito feliz que esse tempo foi pra curtir com sua família.

Forte abraço!

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