A poupança para mim sempre foi uma espécie de presente maravilhoso. Quando cheguei no Brasil, um amigo me emprestava a conta poupança dele para depositar meu salário (pois banco nenhum aceitava meu protocolo de documento brasileiro – história para depois) e a cada mês ele dizia: este mês você ganhou X. Eu ficava muito feliz de saber que aquele dinheiro parado rendia juros pois basicamente colocava dinheiro, deixava ele parado um mês e mágica: mais dinheiro.
Até agora a poupança tem sido para mim o lugar mais seguro que a minha mente permitia aceitar para deixar a (futura) reserva de emergência. Mas nestes últimos dois meses e meio andei por outros caminhos: a renda fixa (fora da poupança).
Reavaliando hábitos
Além de estudar mais um pouco sobre Tesouro Direito e o RDB da Nubank, andei reavaliando meus costumes em referência ao dinheiro. André já disse anteriormente que “é necessário reavaliar regularmente hábitos e revisitar as ações que o levaram a chegar aonde está agora. E, se não é o lugar que ainda deseja permanecer, procurar crenças e maneiras de fazer algo diferente” e é isso exatamente que fiquei fazendo nas últimas semanas.
Venho de um país onde os bancos têm zero mais zero credibilidade, fazendo-nos pensar somente em dólares, pois nossa moeda vale absolutamente nada. Cresci com inflação, hiperinflação, crise e mais crise, estabilidade mentirosa e mais inflação. Economizamos em dólares e colocamos esses dólares embaixo do colchão, mas jamais num banco. Poucas pessoas se aventuram ao mundo dos investimentos (embora isso esteja mudando com as novas gerações) e tirar da minha mente que investimento não é um bicho de sete cabeças (talvez de umas duas…) está sendo uma batalha pessoal.
Os gastos aqui em casa ainda continuam sendo maiores que as entradas e tivemos que tirar um bom dinheiro da reserva de emergência (uns 3 salários) para cobrir gastos médicos que não esperávamos. Porém, tenho religiosamente depositado de R$50 a R$ 45 toda semana no RDB do Nubank que oferece 100% do CDI. Alguns desses depósitos eu coloquei para tirar só daqui a uns meses, comp o 104% do CDI. Mês passado e este mês coloquei R$100 no Tesouro Direto Selic 2024 e outros R$100 no IPCA 2026 (e resgatei R$180 querendo comprar sem querer perdendo dois reais…vivendo e aprendendo a usar apps).
Não parece muita coisa, mas para quem sofre como eu com cada centavo depositado em lugares que não são facilmente acessados como a parte de baixo do colchão é um grande passo.
A energia vital que nos guia
Um conceito que aprendi no começo do ano no livro Viagem Lenta foi o de energia vital. Ficou na minha mente por meses e serviu para juntar coragem, escrever para o André e tentar encarar a vida de uma forma diferente.
A minha hora de trabalho é de R$50 a R$70 por aula dada. Mas eu trabalho muito mais do que isso: cada hora-aula tem, no mínimo, mais uma hora de preparação, pois aula online demanda muito dos professores embora ninguém acredite nisso. Basicamente, por cada aula dada eu recebo uns R$30 em termos reais. Este último mês, o segundo mês planejando nossa independência financeira, me dediquei a calcular minha energia vital e avaliar os gastos de casa.
Vou ser honesta aqui: o nosso gasto fixo é maior do que o meu salário e a gente tem muita dificuldade para diminuir isso. Sendo o único ingresso, está sendo muito difícil tentar economizar e fazer entrar os nossos gastos em um orçamento, sobretudo agora com o aumento de tudo.
No entanto, apesar de ainda não ter conseguido um orçamento que nos permita ter uma folguinha no final do mês, tenho sido mais cuidadosa com as minhas eleições de compras. Sim, temos comido fora e gastado R$50 reais. Sim, temos pagado para que as crianças brinquem nesses jogos de bolinhas no shopping R$75. Mas também temos escolhido passar mais tempo juntos visitando à família, aceitando convites que antes não aceitávamos porque “não tínhamos dinheiro” ou buscado atividades grátis ou baratas para fazermos juntos (visitamos o Farol Santander, meu sonho desde que cheguei aqui e tinha outro dos meus sonhos, uma exposição da NASA!)
Hoje aproveitamos um cupom para comer os 4 por R$35 num PF aqui perto; um casal de amigas que estava na mesa do lado parou para nos falar que tínhamos uma família linda e que era muito bom ver crianças compartilhando com os pais tão felizes. As escolhas que a gente vem fazendo em relação ao dinheiro tem nos aproximado mais, pois ir atrás da nossa independência financeira não é só questão de dinheiro: é escolher também para que você quer esse dinheiro e que tipo de vida deseja para si mesmo e sua família. Basicamente, onde você quer “investir” a sua energia vital e para que.
Planejamentos e outras coisas
Por enquanto, a construção de patrimônio tem sido difícil, mas gratificante. As decisões que tomamos por aqui para este mês foram as seguintes:
- Anotar todos os gastos e no final do mês, analisar para onde foi nosso dinheiro.
- Continuar colocando toda semana um pequeno valor no RDB do Nubank com 102% do CDI. (Eu faço isto seguindo um desafio chamado “52 semanas” no qual você guarda cada semana um valor, começando com R$52 e diminuindo um real por semana até completar 52 semanas. Até agora, já investi no RDB pouco mais de R$700).
- Investir R$100 mensais no Tesouro Direto IPCA 2026.
- Investir R$100 mensais no Tesouro Direto Selic 2024.
- Estudar outras opções de renda fixa.
Por enquanto, meu patrimônio é pequeno e temos futuros gastos como ir visitar à minha família após dois anos que levarão embora parte da nossa reserva de emergência (e sim, este é um gasto absolutamente necessário para mim).
Então, planejamento e constância são duas palavras que norteará nossos objetivos. E sinto que mês a mês estamos um passo mais perto deles.
A partir do final de março de 2020, esse blog passou a ter mais de um autor. Seu nome aparece sempre abaixo do título da postagem. Cuidado para não fazer confusão 🙂
Veja a nova ideia editorial e acesse seus perfis nessa página.
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Realmente o desafio de sair da poupança exige uma mudança de cultura e hábitos de investimento, mas no atual cenário se faz necessário pra evitar as perdas pela inflação.
Oi, Ricardo! Pois é, não dá mais para ficar só na poupança. Mesmo que a maioria das opções de renda fixa sejam muito abaixo da inflação, estou achando que para pelo menos uma parte da reserva de emergência é necessário buscar opções melhores que a poupança. É que a poupança termina sendo o fácil: é só colocar o dinheiro ai e não tem mais nada a fazer. O resto precisa de estudo e às vezes com a vida corrida um vai pospondo esse aprendizado até que é tarde. Um abraço!
Olá, Muna. Tinha lido seu texto e algum tempo atrás eu me identificava na sua situação. Hoje, por conta do e-mail, voltei novamente e vendo a situação, pensei em fazer uma “”””propaganda”””” da carteira virtual do 99Pay, que é onde eu deixo minha reserva de emergência mais líquida atualmente. Só pensei em dividir a prática com você e com os outros leitores do blog, já que somos todos companheiros nessa viagem lenta. Seu conteúdo é muito relevante, obrigado e continue, por favor.
Obrigada, César! Vou dar uma olhada sim! Vi as propagandas o outro dia e agora com seu comentário vou estudar essa opção.
Olá VL. Quando você vai sortear cópias em papel do seu livro aqui no blog para nós?
Heheh, e aí, André? Eu também quero participar do sorteio! Sou horrível com coisas digitais. (Mais hehehe).
hehe eu não tenho mais cópias… o que eu pedi na gráfica já se foi… Além disso, minha disponibilidade em ir aos Correios, ficar em fila, etc. é quase zero 😛
Pô gente, se o blog ajuda vcs, compra online aí rs. Vamos tirar o escorpião do bolso! Hoje, no Submarino, está menos de 40 pilas 🙂
Não paga nem uma pizza ou dois lanches. E dura a vida inteira!
Abraços!
hahaha acho que vc não conhece bem o pão durismo da comunidade FIRE.
Mas veja bem, que promover um sorteio destes, quem não ganhar pode muito bem comprar o livro, é uma forma de divulgação. Assim que os blogs americanos que tem livro fazem pelo menos e dá mto certo. Pensa ai
Olá, Ronaldo! Sim, eu concordo contigo SE eu tivesse interesse em promovê-lo, ganhar dinheiro com ele, ego pessoal, ou coisa do gênero. Mas não tenho nenhuma aspiração desse tipo. Muitas pessoas consideram que o livro é bem interessante e útil com um conteúdo perene. Muitos me escreveram dizendo que vão guardar para seus filhos lerem. Enfim, a decisão de compra depende do valor que o leitor enxerga nele. Mas não é de meu interesse fazer uso do marketing para vendê-lo, entende? É claro que eu gostaria que ele fosse mais divulgado para alcançar o maior número de pessoas e dispor… Leia mais »
Oh pizza cara essa hein! Deve seu mais um dos otários que mora em uma capital kkkkkkkk
O âmago da questão vai muito além do preço de uma pizza, caro Lucas.
Foco na mensagem.
Abraço!
Parabéns pelo avanço e das quebra de paradigma. Todo começo é difícil.
Nossa, Claudinei, eu não posso te falar o quão difícil tem sido para mim! Sofro cada minuto que não vejo o dinheiro na carteira mas ao mesmo tempo, tento lembrar que estou construindo futuro para a minha família. Obrigada pelo comentário!
não largo a poupança para reserva de emergência – simplicidade é tudo aqui
2026? prefiro TD de longuíssimo prazo
“desafio chamado “52 semanas”” coisa motivacional de fresco com fedor de autoajuda
Nubank 102% cdi? não, obrigado
Oi, Scant! Não entendi muito os comentários mas respondo segundo a minha compreensão: 1) A minha reserva de emergência, ainda está no Itaú. O resto é investimento. Apontava a isso no texto; entender que não só a poupança é forma de investir. 2) 2026 é o máximo que a minha cabeça aceita; eu estou aprendendo de investimentos e isto tem sido o grande passo para mim. Deixar dinheiro ao qual não tenho acesso imediatamente para o governo não é uma coisa fácil para mim pela minha história; tem sido outro grande passo. Talvez não o mais redituável, mas o melhor.… Leia mais »
Bom dia Muna! Parabéns pelo empenho em estudar e assim melhorar a alocação dos investimentos! O caminho é esse mesmo! Aos poucos estudando, entendendo e experimentando as opções de investimentos, sempre andando passo a passo pra acabar não “dando um passo maior que a perna”. Um conselho: Tente separar um pouco a reserva de emergência do planejamento de gastos. Se pretende viajar, comece uma nova “conta viagem” e vá juntando pra conseguir o dinheiro…Ficar retornando da reserva de emergência é perigoso (imagina se não tivesse a reserva nesse momento que teve gastos de saúde inesperados?). No mais continue no seu… Leia mais »
OI, VVI! Nossa, achei ótima a sua sugestão! Até adicionei um cartão virtual de gastos eventuais no Nubank para comprar futuramente as nossas passagens para viagens! Tem razão; tem que ter uma conta separada, até porque quando as coisas voltarem a uma nova normalidade, viajaremos com mais frequencia; eu sempre viajava duas vezes por ano e esse valor ( que antes era sem filhos, só eu mas agora somos pelo menos três) tem que ser incluido no planejamento. E sim, começar acho que é o grande passo. Obrigada pelo seu comentário!