Uma vida financeira simples, mas eficaz e eficiente

Esta semana li um artigo novo aqui no blog que me trouxe algum alento para desfrutar uma vida financeira simples, em função de adequar a melhor forma de investir em função de meu perfil financeiro. Sempre fiquei meio preocupado sobre o que fazer quando eu terminar de completar minha reserva de emergência.

Invisto diretamente em ações? ETFs? Fundos de investimentos de terceiros? Como adequar a estratégia de investimentos com meu tempo livre e interesse?

Quando lemos artigos sobre o assunto pela internet, nos deparamos com muitos detalhes e especificidades entre várias possibilidades. Encontramos extensos textos de como selecionar a ação correta. Longos debates se um fundo imobiliário é bom ou não. Ou ainda, pessoas nos incentivando a investir em criptomoedas ou a escolher os melhores papéis de debêntures para comprar.

Outra vez, li um artigo que diz exatamente como fazer a declaração anual de imposto de renda e de como calcular e pagar DARFs mensais para não ficar devendo ao leão. Esse artigo, especificamente, me chocou. São muitas minúcias e detalhes. Será que estou preparado para isso?

Mantenha sua vida financeira simples

Como sou uma pessoa que deseja apenas alcançar um bom nível de segurança financeira na vida e tenho uma família para cuidar e arrebatar para a educação financeira, isso parece ser opressor. Como conciliar essa objetivo com uma tarefa na qual eu me sinta tranquilo e hábil a seguir?

Após pensar no assunto acredito que preciso definir o que é realmente importante e não se preocupar tanto com os detalhes, mantendo as coisas o mais simples possível. E dois artigos desse blog me ajudaram a pensar dessa forma:

• Poupar pode ser mais importante do que investir: em “poupar mais ou investir melhor“, há três simulações que mostra que o percentual de economia em seu orçamento pode ser mais determinante do que a rentabilidade dos investimentos;
• Terceirizar investimentos pode ser algo compensador: o André também faz uma comparação mensal de sua carteira ativa e carteira passiva, com fundos de investimentos terceirizados.

Nessa comparação, apesar da primeira parecer melhor do que a segunda até o momento, há algo que precisa ser avaliado: o tempo gasto na gestão. Eu tenho um trabalho fora de casa e não tenho muito tempo disponível. Logo, ela pode ser uma boa alternativa para meu perfil. Talvez, eu precise focar mais em gastar consistentemente menos do que ganho e investir a diferença. Até porque, quem me acompanha até aqui, sabe que este é um grande desafio aqui em casa.

Esse talvez seja, para mim nesse momento, o que é realmente importante. Não posso desviar dessa meta tentando começar a analisar empresas no momento. Seria colocar o carro na frente dos bois, desperdiçar um tempo que não tenho em detrimento ao essencial. Além do que, o montante ainda é baixo, e alguns poucos décimos percentuais mensais não soam tão determinantes assim.

Foi pensando nessa ideia de simplicidade, que comentei no último texto que manteria a reserva de emergência no meu bancão. Para investimentos na carteira, estou pensando em fundos de investimentos geridos por terceiros, e minha tarefa para o futuro será estudar um bom método para escolhê-los adequadamente.

Possuo uma previdência privada que cai junto com meu salário, mas esse investimento pretendo deixar aos filhos. Não vou considerá-lo na alocação dos fundos que pretendo criar.

O básico que é importante por ora

Assim, para resumir como ter uma vida financeira simples, pretendo seguir inicialmente os seguintes passos:

1. Promover mensalmente uma “sobra” para investimentos. Atualmente estou na fase de completar a reserva de emergência. Depois, entraria com os fundos de investimentos;
2. Não fazer dívidas e nunca deixar de pagar no vencimento as contas mensais, como o cartão de crédito. Os juros são absurdos;
3. Não cair na tentação de trocar o que já temos e está bom. Carros são um bom exemplo: são projetados para rodar muito e não trocados com poucas dezenas de milhares de quilômetros rodados.

Esse itens parecem bobos para quem já possui a cultura de investimentos visando a independência financeira. Mas, acreditem, eu diria que 90% das pessoas não faz nem isso. E eu estava, até pouquíssimo tempo atrás, entre essas pessoas. O que pretendo dizer a você que também não está muito avançado no processo é que precisamos inicialmente pensar no que é mais simples.

Penso que, se tentarmos nos aventurar em todos os meandros dos segredos das finanças e investimentos, vamos dividir o tempo que temos e deixar de fazer o que realmente importa nessa fase, sem se perder em detalhes que ainda não estamos prontos a praticar.

Então, vamos à vida financeira simples, mas com foco. Vamos facilitar a gestão financeira com menos investimentos, porém adequados ao nosso perfil de investidor. Vamos zerar dívidas para sempre e manter um fluxo positivo para alimentar sempre o bolo e vê-lo crescer com o tempo.

Concentrando-se no básico e não se preocupando com muitos detalhes, solidifico a mais importante lição do sucesso financeiro (gastar menos que receber), torno-me (espero) exemplo aos meus filhos para eles deixarem de serem tão consumistas e, quem sabe mais para a frente, com uma carga menor de trabalho, possa me dedicar mais detalhadamente na minha carteira de investimentos?

O ponto agora é não complicar para não desandar o processo de educação financeira.

A partir do final de março de 2020, esse blog passou a ter mais de um autor. Seu nome aparece sempre abaixo do título da postagem. Cuidado para não fazer confusão 🙂
Veja a nova ideia editorial e acesse seus perfis nessa página.

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